购房者如何自己评估自己的购房能力?

可以从以下原则入手，原则一：首先，估算家庭可动用资金。购房之前，先要计算一下家庭的平均月收入，包括利息收入及各种货币补贴等;再计算家庭的日常开支;然后，还要留一笔用于医疗、保险、预防意外灾害等方面的预备资金。将家庭平均月收入扣除日常生活开支预备资金，得到家庭每月可以灵活运用的资金，加上家庭以前的积累存款，就可以估算出自己的购房能力。考虑欲购房屋的面积。原则二：房屋面积的大小直接关系到房屋的售价。购房者在买房时，要了解一座建筑物的有效面积系数(即“得房率”)。它是指建筑物内可使用面积与总建筑面积的比例，有效面积系数越大，可使用面积就越大。一般情况下，多层砖混结构住宅楼的有效面积系数为0.7~0.8;而高层住宅楼的有效面积系数在0.7~0.75,低的只有0.65。由于购房者都是根据建筑面积付款的，因此，有效面积系数的大小，意味着购房者花同样的钱，买到房子的使用面积的多少可能差别很大。衡量家庭偿还贷款能力。原则三：购房者利用银行贷款购房时，要考虑银行利率的高低、银行可借贷金额、首期付款金额、分期付款的期限、每月付款额度等因素。可参照下列公式考核还贷能力：夫妻双方年收入总和乘以4,所得数值为自己所能承担的房价的**高限额。若房价高出此限额30%，则意味着自己现阶段还贷能力不足，应慎重借贷。测算相关税费。原则四：入住后的物业管理费是一笔不小的支出，要问清问明。此外，购买商品房要缴纳房屋总价款2·5%左右的税费。如果购房过程中请律师，还要将律师费预算在内。

       评估自己购房能力的方式有：1、对自己的个人银行信用状况有充分了解。2、评估自己的还款能力与还款年限的对比。3、确定**大能承受的贷款额度。4、评估自身资金情况和**款。　　1、对自己的个人银行信用状况有充分了解。银行在审批贷款之前，会审查个人的信用情况，如果有逾期还款的记录等，那么个人的信用记录就会有问题，贷款就容易被拒批。　　2、评估自己的还款能力与还款年限的对比。购房者要对自己的经济情况有清楚的认识，充分考虑自己的能承受的还款额度，一般还款额度不宜超过家庭月收入的一半。并且贷款时一定要考虑还款年限的问题，因为如果还款年限超过工作年限的话，在退休后还款得不到保障，这种时候银行可能会拒批贷款。　　3、确定**大能承受的贷款额度。贷款额度按照房价，贷款年限和还款能力以及限额综合来决定，在贷款前，确定好自己能承受的额度，贷款还款方式分为等额本金和等额本息两种方式，两种方式因其利息也会对贷款的额度造成不同的影响，在选择之前要慎重考虑。　　4、评估自身资金情况和**款。**款的多少要根据房屋是否是一套房来决定，房屋是一套房的话，**款比例一般为30％，如果是二套房，那么就是60－70％。所以在购房之前要评估自己是否能支付**款的额度，除了**款之外还需要缴纳一些额外的费用是否足够，要根据自己情况来决定。　　购房前一定要评估自己的购房能力，如果不考虑实际情况强行买房，那么到时候还不上月供的时候情况会更加糟糕，生活压力会变得非常大，所以在买房前一定要注意。

购房能力评估就是评估你是否有能力购房，主要是针对还贷的——因为如果你有能力一次性付款买房根本是不需要评估的。 月供**高不宜超过家庭收入的50%，否则会影响生活质量，当家庭收入来源异动时，也容易造成断供等情况，所以通常购房能力评估是以你的家庭月收入与月供来衡量。 在购买商品房之前银行都会做一个购买能力评估的，你只需要了解一下就好了，具体详情银行会进行处理的。

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第一步、看现金等价物 此概念源自会计学即评估你的现金，不应该看你的银行存款，还应看变现能力比较的各类股票、债券等。 现金等价物=银行存款+国库券+债券+股票+基金 第二步、算资金周转 还款是持续比较长的时间所以一定看自己的资金周转 资金周转留存=平均月开支×3~5 第三步、计算筹款能力 筹款能力=现金等价物-资金周转留存+其他突进的筹款如典当、亲友资助 第四步、计算月收入 月收入=工资收入+其他收益如股票、债券等已经准备卖出筹资金，则此收益不能计算入内 第五步、每月合理还款能力 合理还款能力=月收入×40%~50% 第六步、估算银行可借款额 根据自己的每月合理还款能力和可以贷款年限和自己希望贷款年限的平衡计算可得 第七步、估算**大房款 **大房款=筹款能力 **款 +银行可借款额+公积金可贷金额 其中筹款能力 / **大房款 >20%~30% 20%为购新房30%为二手房

收入稳定，存款充足，具备贷款资格，可购房。

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