新政来了，二选一，住房贷款你要怎么选？

来源：吉屋网发布时间：2020-03-16 09:40:29

住房贷款新政

从2020年3月1日至2020年8月31日，你需要确定你的住房贷款还款方式：

1、固定利率。现在的利率是多少，以后都不会再改变了，到还完一直是这样；

2、LPR（贷款市场报价利率）+加点：LPR数值*短每年调整一次；加点固定不变，跟你已经在还的贷款利率和你要转LPR时的LPR有关，*后一句话有点绕。后面再解释。

注意此次选择仅限于商贷，如果是公积金贷款，抱歉你无权选择任何一种方式。另外，这两种方式，你必须选择一种，告知贷款银行，并且只有一次选择机会，一旦选定离手，概不许改。

这些名词到底什么意思

*种固定利率，大家都懂，无需解释，就是你按照现在还款利率一直还下去就行了，以后的调整跟你没有任何关系。

第二种贷款利率：LPR+加点

LPR（贷款市场报价利率），从中文上也能猜测个差不多，就是银行向你贷款时报出的利率。具体解释看后面。

加点就是你现在的贷款利率与2019年12月时LPR的差值，可正可负，这个值确定后，在以后的还款过程中保持不改变。举个例子：你现在贷款利率是5.3%，2019年12月时LPR是4.8%，则加点为0.5%，如果你现在的贷款利率是3.8%，则加点为-1.0%，并且转为LPR后这个加点值不会再改变。

说完主要的了，稍微解释一下LPR具体是什么。

LPR它又包含两部分，再来一个公式加符号：LPR=MLF（中期借贷便利）+银行平均加点。

MLF（中期借贷便利）属于央行的的货币政策工具之一，即央行通过招标方式向商业银行、政策性银行提供借款，并要求银行将借款向指定对象发放贷款。简单来说就是，MLF是央行借给其它银行时所收利率的参考利率。

银行平均加点就是18家银行每月根据MLF等报出LPR，去掉*值和*值，再加上各种权重什么的算出来的一个值，目的就是充分体现市场化的利率定价方式。

说白话一点，利率不再是政府拍脑袋决定，而是交给市场来决定。

LPR以后会变大还是变小？

这个没法去说，只能提供一些参考。

1、LPR是银行给你贷款时的利率，那当越多人贷款时，这个值就会高，反之则少。如果大家都抢着买房炒房，那就是变大，大家都是购房自住不炒，买的人少就是变小。

2、国外的住房贷款利率相比较我国普遍不高，举几个国家数据：美国2-3%，日本、芬兰、瑞士、德国、中国台湾1-2%，澳大利亚和中国差不多，5-6%之间。当然也有很夸张的，由于国内通货膨胀，阿根廷央行*近连续调高基准利率，导致阿根廷境内各主要商业银行的个人贷款年利率涨到49%-52%。很高的国家还有土耳其，也超过20%。