房贷利率不断上调 跟刚需购房者究竟有什么关系？

全国首套房贷利率不断上升

虽然央行没有加息，但是从购房贷款的利率数据看，房贷利率还在不断上浮。

央行加息和利率上浮有什么区别？

央行加息：各商业银行的贷款基准利率一致，由*银行直接上调基准利率（现在的商业贷款基准利率为4.9%）。

贷款买房后，还贷利率将在每年年初变更为*的基准利率，还贷金额随*的基准利率相应变化。

利率上浮：各商业银行根据自己的实际情况，在基准利率的基础上选择上浮区间（如在4.9%的基准利率上浮10%，即贷款利率为5.39%）。

贷款买房后，还贷利率只是跟随基准利率的变动，上浮的幅度不会变化。（如在买房时基准利率为4.9%，且贷款银行上浮10%，贷款利率实际为5.39%；当第2年基准几率上涨到5.1%时，则贷款利率将变为5.1%*1.1=5.61%）

2018年5月份，全国首套房贷款平均利率为5.60%，相当于基准利率的1.143倍，其自2017年1月份起已连续17个月上升。

对购房成本的影响

利率不断上升，对购房者的直接影响，无疑是贷款买房的还贷金额增加，促使购房总成本增加。

与刚需购房者有何关系

贷款利率上升，杠杆被压缩，这对于无论是刚需还是改善*购房者，都不是利好。在这种情况下，更需要房子的刚需应该怎么办？

首先，我们可以暂且认知一下国家大的政策方针。

近日，国务院常务会议提出：要坚持稳健中性的货币政策，支持银行开拓小微企业市场，运用定向降准等货币政策工具，增强小微信贷供给能力。

在经济状况内忧外患的当下，或将面向中小企业定向降准。即货币将定向宽松，以对冲外部经济环境的恶化。

另外，在近日大家关注的*个税法修正案草案中，除了个税起征点将从每月3500元提高至每月5000元之外，还头次增加住房贷款利息和住房租金等专项附加扣除。虽然细则还未落地，但房贷利息抵扣个税很大可能是针对个人或家庭的首套自住型住房，将降低购房成本，对购房者无疑是利好。

可能部分购房者认为，认知上面的国家政策有些累。下面，小编就直白地说利率上升关刚需购房者什么事。

如果你是真正的刚需购房者，其实国家宏观大势与你的关系并不大。同样，也不要想着等利率下降再买房抑或是利率上升了就等一等。所以，利率不断上升，不管刚需购房者什么事。

在市场渐趋冷静的当下，多关注房子本身。掂量自己的钱包，选一套品质更好的、自己能负担的房子，远比随大众恐慌性买房更明智。

当然，如果你不是真正的刚需，另当别论。

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