存量房贷利率下调呼声渐起，银行面临挑战

来源：吉屋 2024-09-12 11:45:00

新增房贷利率持续下探

今年以来，央行已两次调整5年期以上LPR，累计下调35个基点，并取消全国层面住房贷款利率政策下限。在市场竞争机制下，多个地区新增房贷利率屡创新低。截至8月末，全国其他城市均取消了利率下限，多个城市新发放的首套住房贷款利率已降至3.2%左右，部分地区甚至降至“2”字头。

存在下调存量房贷利率的空间与预期

随着新增与存量房贷利差拉大，降低存量房贷利率符合群众期盼，未来存量房贷利率仍存在下调空间和预期。近期存款利率下调和央行公开市场操作利率下调为房贷利率下调打开了窗口。存量房贷利率下调的方式有两种，一是“重定价”，即存量按揭借款人与原贷款银行内部置换或重新协商房贷利率；二是“转按揭”，即借款人将现有按揭贷款转入其他银行，并按照最新贷款要素重新签订按揭合同。

影响几何？

存量房贷与居民生活息息相关，也是影响银行经营成果的重要业务板块。存量房贷利率下调可减轻居民负债压力，释放购买力，提振居民支付能力和消费信心，刺激消费回升，为经济增长提供动力。然而，存量房贷利率下调对于银行息差依然存在挑战。

下调存量房贷利率有利于促进消费和投资，稳定住房消费预期。然而，银行面临净息差压力大，下调存量房贷利率将面临更大挑战。在推进存量房贷利率下调时，需要充分考虑市场环境和各方利益，选择合适的方式进行调整。