楼市再出猛药！首付最低可至7.5%！有望在后续落地到其他城市

来源：综合整理 2024-06-11 07:59:12

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近期，胶州市召开促进房地产市场高质量发展相关政策新闻发布会，推出多项激励政策和举措，包括房票安置、购房补贴、商品房团购、共有产权人才房等。其中重点政策有：

团购政策：价格在半年内网签最低价格的基础上再下调 5%—10%。

购房补贴：发放 500 万购房补贴，144 平方米（包含）以下的按每套 1 万元标准给予补贴，144 平方米以上的按每套 1.5 万元标准给予补贴；二孩补贴 2 万、三孩补贴 3 万。

首付政策：购房人首付款可以按照 50%缴纳，即首付 7.5%（胶州目前首套房首付比例 15%），剩余 50%可缓交 1—2 年交齐。

以一套总价 100 万元的房屋为例，按照公积金利率 2.85%、首付比例 15%计算，首付款需要 15 万元，每月还款 3515 元，还款总额 126.54 万元。而在首付比例为 7.5%的情况下，首付款仅需 7.5 万元，但还款总额增加了 10 万元左右，每月还款 3800 元左右。

这样的政策降低了门槛，增加了月供，适合那些手里没多少存款，但月收入高且稳定的客户。然而，超低的首付比例也存在一定风险，如前期支付一半首付后，若后续不想购房或无力支付剩下的首付，可能会带来负面后果。从各地楼市的发展角度来看，低首付有一定市场，建议在注重风控的前提下，针对一些两年内支付能力明显会改善的购房客户进行。若有效果，也可供其他城市参考。

目前，常州执行的首付比例为首套房 15%，二套房 25%。6 月初，中国人民银行江苏省分行发布消息，下调个人住房贷款首付比例并取消个人住房贷款利率政策下限。截至 6 月 1 日，全省 13 个设区市首套和二套房贷最低首付比例分别调整为 15%、25%，同时取消首套和二套房贷利率政策下限。单笔贷款的具体首付比例和利率水平，由商业银行根据自身经营和客户风险状况等因素自主确定。下调最低房贷首付比例、取消商业性房贷利率政策下限，有助于降低居民购房门槛、减轻还款负担，更好地支持房地产市场平稳健康发展。

很多人关心存量房贷利率是否会降。短期内，直接再“砍”一刀较难，因为现在很多人的存量房贷利率已经降过一轮。深圳三部门也明确回复，2024 年 5 月 29 日之前发放的个人住房贷款，执行当时深圳利率下限政策，言外之意，不会降。但另一个消息是，存量房贷利率虽没降，但部分银行支持“先息后本”。近期，有部分网友发现，建设银行、兴业银行存量房贷可以申请“先息后本”，降低月供压力，不需要等额本息了。

先息后本是一种先还利息，再还本金的还款方式。目前大部分人的还款方式包括等额本息或等额本金。等额本息每月还款的本息和固定，还款压力基本相同；等额本金每月还款的本金固定，利息递减，还款压力先大后小。而先息后本的还款方式前期每个月只需要偿还利息，还款压力小，到最后一个月一次性偿还贷款本金。这种还款方式仅减少了存量房客户每个月的月均还款压力，对需要偿还的贷款总额没有变化。此外，这种还款方式也存在风险，后期压力极大，仅建议部分在近年还款压力巨大的客户使用。

建行的具体申请流程为：登录建行 app，点击首页-我的贷款-还款计划调整；点击降低月供，填写最低偿还本金 1 元，降低期数 24 期；申请成功后与银行客户经理联系，提交相应资料。兴业银行的具体申请流程为：通过 app“随薪供”入口申请，最新实操申请失败，据悉，兴业银行需还款 12 个月以上才能申请。截至目前，苏州、杭州等地均有买房人表示已申请成功，有望在后续落地到其他多个城市。