了解公积金政策，三种贷款方式如何选择

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　　现在的公积金贷款利率是多少?

　　我公积金余额不是很多，我*多能贷多少?

　　第二次贷款买房，利率是不是不一样了?

　　当想贷款买房的时候，“如何使用公积金、怎样用好公积金”是很多买房人都会纠结的问题。

　　不了解公积金政策，买房容易走弯路。今天小编就来和大家详细科普一下：三种贷款方式如何抉择?

　　01

　　众所周知，在买房的三种贷款方式(商业贷款、公积金贷款、组合贷款)中，公积金贷款的优势可以说非常大。

　　公积金贷款基准利率

　　目前首次申请住房公积金个人贷款的基准利率：五年期以下(含五年)年利率为2.75%，五年期以上年利率为3.25%。

　　第二次申请住房公积金贷款利率按同期住房公积金贷款基准利率的1.1倍执行。

　　表格查看更直观：

　　

　　

　　公积金贷款额度具有一定限制。

　　表格查看更直观：

　　

　　*以上仅为*可贷额度

　　同样申请70万元贷款，30年期限，等额本息还贷方式，按当前的房贷基准利率来算，住房公积金贷款相对于商业性住房贷款的利息，足足节省了约27万元!

　　这样计算下来，用公积金贷款是真的能省不少钱了!

　　公积金贷款额度除了不能超过住房总价和*限额之外，还和你的年龄、公积金缴存基数、账户余额等挂钩。

　　公积金贷款额度不超过住房总价(包括在购房合同(协议)中载明并计入住房总价的精装修金额、阁楼等价款)与已支付*款的差额。

　　月还款额(按等额本息还款方式计算的本金和利息)，应不超过借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人住房公积金缴存基数之和的50%。

　　首次办理公积金贷款的，可贷额度为借款申请人(含参与计算可贷额度的共同借款申请人)个人账户余额之和×10(倍);第二次办理公积金贷款的，可贷额度为借款申请人(含参与计算可贷额度的共同借款申请人)个人账户余额之和×6(倍)。

　　个人账户余额之和不足1万元的，按1万元计算;中等偏低收入住房困难家庭购买保障性住房的，其可贷额度可上浮*多不超过3万元。

　　如果想知道自己可贷多少，可拨打热线电话咨询或下载“苏州公积金”APP进行自助查询。

　　02

　　当前房价较高，不少买房人为了买到心仪的房子，背负着百万负债。而公积金贷款上限为70万，只依靠公积金贷款是不够的，因此很多人便会选择组合贷款。

　　不过需要注意的是，如果公积金贷款可贷的额度少，考虑到以后还有买房的需求，那此时耗费一次公积金贷款次数可能不值得。这种情况下，买房人就会选择纯商贷。

　　商业贷款、组合贷款、公积金贷款各适合不同的情况，需要结合自身的需求进行选择。

　　商业贷款

　　额度高：可贷额度高，适合有足够偿还能力的人申请。

　　公积金贷款

　　贷款利率低：公积金贷款利率低且稳定，对购房者而言，尽量使用公积贷款成为降低购房成本的*选择。

　　额度有限制：公积金的贷款额度受个人公积金缴存情况、余额的限制，仅限普通住宅使用，政策还规定了公积金的*可贷款额度。在第二次使用公积金贷款时，*需达50%，门槛较高。

　　组合贷款

　　利率适中：即商业贷款部分采用商业贷款利息，公积金贷款部分采用公积金贷款利息，利率不会太高。

　　贷款金额较大：结合公积金贷款和商业贷款两种贷款的形式可贷款的金额也比较大，因此使用的人数较多。

　　03

　　在选择商贷的情况下，也可以通过以下方法，利用好手头的公积金余额，减少买房的生活压力。

　　还贷委提

　　还贷委托提取住房公积金

　　指缴存住房公积金的职工委托所在地公积金管理机构和贷款银行，在其按月偿还住房贷款后，依据其按月偿还贷款情况提取公积金(含新职工住房补贴)，并直接划转到指定扣款还贷的个人银行账户。

　　职工偿还苏州大市范围内的住房公积金贷款本息、住房公积金与商业性组合贷款本息、与苏州市住房公积金管理中心签约的商业银行发放的商业性住房贷款本息的，实行还贷委托提取住房公积金方式。

　　也就是说，若你之前用商业贷款或是组合贷款购置了房子，在符合申请条件的情况下，可以申请还贷委提，每月就有公积金直接划到你的还款卡上。

　　职工以还贷委托提取的形式提取的，应遵循下列规定：

　　(一)职工有多笔住房贷款的，只能委托其中一笔;如有公积金贷款(含组合贷款)，优先偿还。

　　(二)还贷委托提取期间，职工不得参与另一笔住房贷款的还贷委托提取或办理柜面提取。

　　(三)委托人公积金账户余额未达到规定留存额的，还贷委托提取暂停操作。

　　(四)还贷委托提取期间，委托人公积金账户注销的，自动停止为其提取公积金。

　　当然，若你此时正用公积金还贷，也需着重注意个人账户余额。

　　不论是商贷、公积金贷款还是组合贷款，每月都会有公积金定期划出，必然会导致个人账户余额的减少。

　　近期计划用公积金贷款购置新房，可以适时提前解除还贷委提协议来累计余额，使余额满足再次贷款额度核定的要求。

　　购买新房提取

　　在发生购房行为后，能直接提取住房公积金。

　　注意：

　　不打算公积金贷款时，发生购房行为后即可领取

　　需要公积金贷款时，需等到贷款生效才可以领。

　　总而言之，买房使用公积金贷款拥有很大的优势，能贷公积金尽量贷公积金。

　　不过要注意的是，一个家庭可以使用公积金贷款的次数只有2次。如果你当前公积金余额不是很多，且之后有再买房的打算，也可以考虑暂不使用公积金贷款，等到下次贷款买房时公积金余额较多，可贷的额度也会增加。

　　关于买房，你还有什么想了解的事情?

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