贷款买房的三种方式及申请流程详解

一、住房公积金贷款

对于已参与交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时应该优选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有方针补助性质，利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率，而且要低于同期商业银行存款利率。此外，在处理抵押和稳妥等有关手续时收费也折半。

二、自己住房商业性贷款

以上两种贷款方法限于交纳了住房公积金的单位职工使用，所以未缴存住房公积金的人无缘申贷。但可以向商业银行申请自己住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只需在贷款银行存款余额占购房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的财物作为抵押或质押，或有满足代偿条件的单位或个人作为保证人，就可以申请使用银行按揭贷款。

三、自己住房组合贷款

住房公积金管理中心能够发放的公积金贷款通常限额较高，通常为10-29万元。如果购房款超过这个限额，就需要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。组合贷款利率适中，贷款金额较大，因此较多被贷款者选择。

贷款申请流程

处理住房公积金贷款应按以下程序进行：

1. 借款人向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并提供相关材料。

2. 市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查，并填写合同或协议，按照中国人民银行规定办理稳妥。

3. 贷款手续处理完毕后，市住房公积金管理中心向银行发放准予贷款通知书，银行收到通知书后办理贷款划付手续。

如果客户购买自己住房时申请的是商业性贷款，如自己住房按揭贷款、自己住房转让贷款、自己再交易住房贷款，而此时因各种因素没有申请到住房公积金贷款，但现在自己公积金缴存达到规定的年限和金额，并且已满足公积金申请购房贷款的条件，尽管现在商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但可以使用公积金进行偿还商业性贷款本息。只需借款人到公积金管理中心申请并办理获取公积金的相关手续，就可以使用公积金偿还自己住房贷款本息。