贷款买房月供多少最合适？怎么算最合理？

贷款买房已成为年轻人的一种趋势，但在申请贷款时，一定要算好自己最适宜的月供，否则会影响生活品质。那么，如何计算最合适的月供呢？首先，我们需要了解还贷能力系数。

一、还贷能力系数的计算

还贷能力系数是用来核算贷款人的还款能力的，它是贷款本金与贷款者当月收入的份额。还贷能力系数可以防止每月还款额占家庭收入份额过高而无力归还房贷的危险发生。具体计算方法如下：

假设还贷能力系数为0.4，月收入为8000元，那么每月可以还款3200元。如果还贷能力系数为0.5，月收入为8000元，那么每月可以还款4000元。还贷能力系数与月收入、作业性质、家庭产业以及征信状况有一定的联系。收入越高、作业越稳定、家庭整体产业越多、征信状况越良好，还贷能力系数就会越大。

二、商业贷款还贷能力系数

商业贷款通常的还贷能力系数是0.5。假设你和妻子的月收入是1万，那么你的月还款能力是5000，你可以贷到每月还款5000元的贷款。

三、公积金贷款还贷能力系数

公积金贷款的还贷能力系数是根据贷款期限来确定的。十年以内（含十年）为35%，十至二十年（含二十年）为40%，二十年至三十年为45%。不同城市的公积金还贷能力系数规则也有所不同，例如天津的还贷能力系数十年以内（含十年）为35%，十至二十年（含二十年）为40%，二十年至三十年为45%；大连的还贷能力系数为0.35；昆明和上海的还款能力系数为0.4。

除了了解还贷能力系数，还需要考虑以下三个方面的归还能力来确定每月还款多少合适：

1、核算首付能力

在计算首付能力时，要考虑房屋的装修费用，因为你不可能住在毛坯房里。

2、核算月供能力

如果你是贷款购房，每月的月供应控制在月收入的30%左右。要考虑贷款利率上升和收入削减的因素。此外，在贷款购房时，最好预留出一年的按揭款。

3、核算养房能力

养房的成本包括物业费、供暖费、24小时热水费，如果购买的房子离上班地点很远，还要考虑交通费用。

每月的月供应控制在月收入的30%左右。如果每月还款不能满足你需要的贷款总金额，可以适当延长贷款期限，以减轻经济负担。