贷款买房的几种方式及申请流程

贷款买房是目前许多人购房的主要方式，主要有以下几种方式：

一、住房公积金贷款

对于已参与交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时应该优选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有方针补助性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率，还要低于同期商业银行存款利率。此外，住房公积金贷款在处理抵押和稳妥等有关手续时收费折半。

二、自己住房商业性贷款

以上两种贷款方法限于交纳了住房公积金的单位职工使用，所以未缴存住房公积金的人无缘申贷。但可以向商业银行申请自己住房担保贷款，即银行按揭贷款。只需在贷款银行存款余额占购房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的财物作为抵押或质押，或有满足代偿条件的单位或自己作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，就可以申请使用银行按揭贷款。

三、自己住房组合贷款

住房公积金管理中心能够发放的公积金贷款通常有较高限额，如果购房款超过这个限额，就需要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因此较多被贷款者选择。

申请住房公积金贷款的流程如下：

一、借款人提交申请

借款人需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并提供相关材料。

二、中心审核

市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审核，并填写合同或协议。同时，按照中国人民银行的规定办理稳妥手续。

三、贷款发放

贷款手续处理完毕后，市住房公积金管理中心向银行发放准予贷款通知书。银行收到通知书后办理贷款划付手续。

如果客户购买自己住房时需要商业性贷款，而现在自己公积金缴存达到规定的年限和金额，并且已满足公积金申请购房贷款的条件，尽管现在商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但可以使用公积金偿还自己住房贷款本息。只需借款人到公积金管理中心申请并办理相关手续，就可以使用公积金偿还自己住房贷款本息。