公积金贷款和商业贷款的区别及利弊分析

公积金贷款和商业贷款是常见的房屋贷款方式，两者在贷款利率、贷款份额、贷款流程、批阅时刻、贷款来历、运用人群、利息用处、批阅组织、年限和额度、二套房方面存在差异。

一、贷款利率

商业贷款的基准利率为6.15%，而公积金贷款5年以上的利率为4.25%。

二、贷款份额

对于同一套房子，商业贷款首套能贷到7成，而纯公积金贷款首套能够贷到8成。

三、贷款流程

商业贷款需要在处理过户之前审阅贷款，而公积金贷款是在处理过户以后审阅贷款。

四、批阅时刻

商业贷款大约需要20个工作日，而公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款的批阅速度快于公积金贷款。

五、贷款来历

商业贷款的放款来源主要是商业银行等放贷组织筹集的社会公众资金，而公积金贷款则是由公积金缴费者交纳的资金。

六、运用人群

商业贷款对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款只对公积金缴纳者开放。

七、利息用处

商业贷款的利息是商业行为的盈余，归相关的投资人所有，而公积金利息则有特定的政策规定用途，只能用于保障性住宅建设。

八、批阅组织

商业贷款需要经过银行批阅，决定权在银行；而公积金贷款需要经过公积金管理中心批阅，决定权在公积金管理中心，银行只是执行组织。

九、年限和额度

不同银行和不同城市的公积金管理中心规定不同，通常商业贷款可以选择更长更灵活的还贷期限和更高的贷款额度。

十、二套房

商业贷款对二套房贷款有更多的方针性约束，利率更高；而公积金贷款基本不受二套房贷款的方针影响，同样可以享受优惠利率。

公积金贷款和商业贷款在利率、贷款份额、贷款流程、批阅时刻、贷款来历、运用人群、利息用处、批阅组织、年限和额度、二套房等方面存在差异。根据个人的需求和条件，选择适合自己的贷款方式是非常重要的。