商业贷款转公积金贷款办理流程及注意事项

一、了解重要事项

根据申请人员需要了解的重要事项，申请人必须具备信用良好的条件，并在人民银行征信体系中没有不良记录。此外，申请人需要确认原商业住宅贷款是自己的住宅贷款，并填写《转公积金贷款咨询记录单》以确认是否符合条件。在确认并完成上述事项后，申请人需要自筹资金还清原商业住宅贷款，并在一个月内向住房公积金管理中心申请转公积金贷款。

二、注意事项

在办理转公积金贷款的过程中，有几个注意事项需要申请人注意。首先，不得改变贷款人。其次，所购房的房地产必须具备完整的开发手续并符合销售规则。此外，员工住房组合贷款不适用于转公积金贷款。申请人还需要及时足额缴存住房公积金，并连续缴存一年以上，累计连续不超过三个月。最后，申请人不能有住房公积金个人贷款或其他未还清的可能影响贷款归还能力的债款。

三、申请人资料准备

申请人需要准备一系列资料，包括《转公积金贷款申请人表》、中国人民银行征信体系信用报告、身份和户口证明、资信证明书、婚姻状况证明、购房合同、商业贷款合同、商业贷款还清证明以及所购房的房产所有权证等。

四、辅助资料

如果申请人有一起还款人，还需要准备一起还款人的身份和户口证明、资信证明书以及一起还款人的承诺书。如果房产已经典当给他人，还需要提供房产所有权证、评价报告、新购房开发商营业执照副本复印件和预售许可证复印件。如果房产是以第三人名义贷款典当的，还需要提供典当人的身份和户口证明以及典当人的声明。

五、转公积金贷款额度和期限

转公积金贷款的额度不得超过原商业住宅贷款余额，采购新建商品房最高为30万元，采购二手房最高为20万元。转公积金贷款的期限为采购新建商品房最长30年，采购二手房最长20年，但不得超过法定退休年龄。

六、处理方法

商业贷款转公积金贷款有两种处理方法。一种是先还后贷方法，即员工先自筹资金还清商业贷款并处理担保手续后，再向公积金管理中心申请转公积金贷款。另一种是以贷冲贷方法，即贷款人将商业贷款本息余额大于转公积金贷款差额的部分提前还清，并处理担保手续后，公积金管理中心发放转公积金贷款，贷款人、担保公司和银行协作使用转公积金贷款还清商业贷款并处理住房典当反担保手续。