夫妻房贷更换还款人需要多久生效？注意事项和流程解析

夫妻房贷更换还款人一般是银行同意后会立即变更。如果要换，就得跟第一次办理贷款时的手续一样，需要将新借款人的材料交给银行申请贷款，并且在此之前还得把银行欠款先全部还清，才有可能再贷出来。除非是夫妻之间或者离异的情况下，部分银行是可以办理更改房贷还款人，但是需要交手续费。

一、夫妻共同贷款买房的注意事项

1. 夫妻共同贷款买房签约要求双方亲自到场

在夫妻共同贷款买房过程中，涉及到诸多签约过程，如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等，这需要夫妻双方同时到场。除了签订房产买卖合同之外，申请房贷、办理过户手续时也需要双方亲自到场。在申请房贷时，有些时候会以夫妻名义共同申请，因此银行方面需要同时考察两人的资质，办理相关手续时也必须同时签字。

2. 夫妻共同贷款，证件准备是关键

夫妻共同贷款买房需要提供的证件比较多，而且一件都不能少。在夫妻共同申请房贷时，需要提供夫妻两人的收入证明、社保证明等。当然，在办理按揭贷款时，如果其中一人收入较高，通过资质审批不成问题，另一方的收入证明则无需提供。

3. 夫妻共同贷款买房，主贷次贷有讲究

一般情况下，在银行住房贷款合同中，只把一方作为贷款人，常说的主贷款人。而无论房产证上是否写了双方的名字，另一方都可以作为共同贷款人。在确定主贷款人时，应当选择夫妻间收入较高、较稳定者，同时注意年龄的限制，否则会影响到贷款期限。

4. 夫妻共同贷款买房，所占份额提前确定

夫妻共同买房财产所占份额各是多少，需要提前确定，以免日后产生纠纷。依据《民法典》规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产归夫妻共同所有，双方另有约定的除外。因此，在共同购房过程中，即使房产证上没有出现另一方的名字，也不影响其对房屋享有所有权。

二、夫妻房贷更换还款人的流程

1. 提交新借款人材料并申请贷款

如果夫妻决定更换还款人，需要将新借款人的材料交给银行申请贷款。这些材料可能包括身份证、户口本、婚姻证明、收入证明等。具体要求可以咨询银行或者贷款中介机构。

2. 还清银行欠款

在更换还款人之前，必须将银行的欠款先全部还清。这是因为银行需要确保借款人的还款能力，只有还清了之前的欠款，才有可能再贷出新的款项。

3. 办理更改房贷还款人手续

一旦银行同意更换还款人，借款人需要办理相应的手续。具体的流程和手续费用可以咨询银行或者贷款中介机构。

夫妻房贷更换还款人需要遵循一定的流程和条件。在办理夫妻共同贷款买房时，双方需要亲自到场签约，并准备好相关的证件。同时，夫妻之间需要提前确定贷款人和财产份额，以避免日后的纠纷。如果需要更换还款人，需要将新借款人的材料交给银行申请贷款，并还清之前的欠款。最后，办理更改房贷还款人的手续时，可以咨询银行或者贷款中介机构，了解具体的流程和费用。