房贷还款年限及方式选择

房贷需要还款多少年，一般没有固定的还款期限，普遍来说，大家经常采用的还款年限是20年或者30年。一手房的贷款年限最长是30年，二手房的贷款年限最长是20年。同时贷款年限与贷款申请人的年龄之和是不能超过70的。所以要根据贷款申请人的实际情况来具体核定贷款年限。

一、房贷还款年限的选择

房贷还款年限的选择应该根据个人的实际情况来确定。一般来说，如果贷款人年龄较小，经济条件较好，可以选择较短的还款年限，如20年。这样可以更快地还清贷款，减少利息支出。如果贷款人年龄较大，经济条件一般，可以选择较长的还款年限，如30年。这样可以分散还款压力，保证生活质量。

二、房贷还款方式的选择

房贷还款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息还款方式下，每月偿还同等数额的贷款，每月还款额=(贷款的本金总额+贷款总利息)÷贷款月数。但是每月还款额中本金的占比会逐月增、利息比重逐月递减。通常借款人如果不主动要求选择等额本金还款方式，那么大部分银行就会推荐选择等额本息。

等额本金还款方式下，借款人每月偿还的月供中的本金是相同的，每月偿还的贷款利息为剩余贷款在该月所产生的利息，由于每月偿还的本金固定，而利息逐月减少。所以等额本金还款方式下，月供是呈递减状态的。这种还款方式，前期还款压力比较大，还款金额高，随时间的推移每月还款数也越来越少。

如果从利息角度来出发，选择等额本金还款方式要更划算一些，因为等额本金还款方式下，产生的贷款总利息要比等额本息总利息少一些。但是等额本金还款方式并不适合所有房贷用户，对于薪资待遇一般的人借款人来说，特别是年轻人，经济条件不允许前期投入过大，如果选择等额本金还款方式，那么前期还款压力比较大，可能会影响到自己的生活质量。

相反的，如果选择等额本息还款方式，可以有效的缓解我们的还款压力。等额本金和等额本息两种还款方式各有优劣，对于借款人来说，在选择还款方式时需要根据自身实际情况选择适合自己的还款方式，适合自己的才是最划算的。

房贷还款年限和还款方式的选择对于每个贷款人来说都是一个重要的决策。需要根据个人的实际情况，包括年龄、经济条件等因素来确定。同时，还款方式的选择也需要考虑自己的经济状况和生活质量。只有选择适合自己的还款年限和方式，才能更好地管理好自己的财务状况。