房贷年限如何确定，年轻人和成熟人有何不同选择？

一、商业贷款年限确定规则

根据不同银行的规定，商业贷款年限最长为30年。有些银行要求贷款人年龄加贷款期限不得超过个人及其配偶法定退休年龄（男性65周岁，女性60周岁），而有些银行则要求不得超过70年。因此，具体的贷款年限还需要根据各银行的规定来确定。

二、公积金贷款年限确定规则

公积金贷款年限也最长为30年，且不得超过职工及其配偶法定退休年龄（男性65周岁，女性60周岁）。有些地方公积金管理中心规定贷款年限为贷款期限加贷款人年龄不得超过70年。因此，具体的贷款年限还需要根据各地方公积金管理中心的规定来确定。

三、组合贷款年限确定规则

组合贷款的年限是根据公积金贷款和商业贷款综合确定的，两者的期限必须一致。因此，贷款年限的要求与这两种贷款方式的规定一致。

四、年轻人选择贷款年限

对于年轻人来说，贷款年限的选择需要考虑到个人的还贷能力和未来的发展潜力。一般来说，年轻人的事业正处在上升期，未来还有很多发展机会，因此贷款年限不宜太长。如果贷款年限过长，可能导致总还款金额大大超出贷款总额，同时也会增加年轻人的负担。建议还贷能力一般或较弱的年轻人选择贷款期限为15-20年，而还贷能力较强的年轻人可以选择在5-10年内还清房贷。

五、成熟人选择贷款年限

对于成熟人来说，贷款年限的选择更趋向于保守型。成熟人一般已经有家有业，工作发展处于稳定期，对大风险投资的需求较低。因此，贷款年限越长越好，可以保证每月还款较少，同时也能保证个人或家庭有充足的资金维持生活。建议还款能力一般或较弱的成熟人选择贷款期限为20-30年，而还款能力较强的成熟人可以选择15-20年的贷款期限。

根据借款人的类型和还贷能力，选择合适的贷款年限非常重要。年轻人可以选择较短的贷款期限，以减轻负担并有更多的发展机会；而成熟人可以选择较长的贷款期限，以保证个人或家庭的资金充足。无论是商业贷款、公积金贷款还是组合贷款，贷款年限的确定都需要遵循相关规定，以确保贷款的合理性和可行性。