等额本息还款方式不划算，可以改为等额本金吗？

一、等额本金还款方式的优缺点

等额本金还款方式的优点是随着还款期限的减少，每月还款额也会逐渐减少，后期的利息支出也会越来越少，减轻了还款负担。另外，如果选择适当的时机提前还款，前期已经偿还的本金较多，后期随着本金减少，可以节省大量利息支出。

然而，等额本金还款方式也有一些缺点。它更适合收入高、还款能力强的购房者，因为前期的还贷压力较大，需要有足够的经济实力来承受。因此，在选择还款方式时，需要根据自身的实际经济情况来做出决策。

二、等额本息还款方式的优缺点

等额本息还款方式的优点是每月还款固定不变，前期的还款压力相对较小，适用于大部分普通上班族进行资金管理。由于将还款金额平均分散到每个月，还款压力相对较小。

然而，等额本息还款方式的缺点是本金还款速度较慢，利息成本较高。相比于等额本金还款方式，采用复利计息的等额本息方式会导致更多的利息支出。

三、根据个人情况选择适合的还款方式

在选择还款方式时，需要根据个人的实际情况来做出决策。如果一个人在贷款初期收入相对较低，但后期收入增加，可以选择等额本息还款方式。这样可以在前期减轻还款压力，后期利息支出相对较高。

相反，如果一个人在贷款初期收入相对较高，但后期收入可能会减少，可以选择等额本金还款方式。这样可以在前期偿还较多的本金，后期利息支出相对较低。

需要注意的是，等额本息和等额本金的还款方式在计算总利息时是有差异的。在等额本息还款方式中，每个月还款额相同，因此总利息较高。在等额本金还款方式中，每个月偿还的本金不同，因此总利息相对较低。因此，在进行替换时，需要根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式。