贷款利率按固定日调整的含义和其影响

一、房贷利率调整日的概念和作用

房贷利率调整日，也称为重新定价日，是指在一定时期内重新确定贷款利率的日期。一般来说，商品房贷款采用浮动利率政策，会有一个重新定价的周期，最短为一年。在每个重新定价周期后的重新定价日，根据最新的LPR报价和银行规定的基点，计算新的利率，并在下一个周期开始执行。这样，如果新利率高于旧利率，客户的利息也会增加；反之，利息会减少。

如果选择固定利率的房贷，就不会有利率调整日的概念。而对于申请住房公积金贷款的人来说，一般要等到人民银行调整贷款基准利率后的次年1月1日开始执行新利率。如果人民银行在贷款期限内没有调整贷款基准利率，住房公积金贷款利率将保持不变。

二、固定利率与浮动利率的区别

1. 本质区别：固定利率是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化影响的利息率，由国家规定；而浮动利率是在借贷期限内根据物价或其他因素变化相应调整的利率。

2. 特性上的区别：固定利率较高，可以锁定借债成本，不受整体利率调整的影响；可以列入长期负债，有助于经济主体进行长期财务规划。而浮动利率可以及时反映资本市场上资金供求状况，借贷双方承担的利率变动风险较小，有助于金融机构根据市场利率变动调整资产负债规模和企业融资决策，也有助于中央银行了解货币政策效果并做出相应调整。

3. 计算便利性的区别：在稳定的物价背景下，固定利率便于借贷双方进行经济核算，能为微观经济主体提供较为确定的融资成本预期。而浮动利率不便于计算和预测收益和成本。

三、固定利率与浮动利率的选择

在选择固定利率或浮动利率时，需要根据个人情况和市场情况综合考虑。如果预计利率将上升，选择固定利率可以锁定较低的利率，避免未来利率上涨带来的负担增加。如果预计利率将下降，选择浮动利率可以享受到利率下降带来的利益。

此外，还需要考虑贷款期限、还款能力和风险承受能力等因素。如果贷款期限较长，固定利率可以提供更稳定的还款压力；如果还款能力较强，可以选择浮动利率来享受利率下降的好处；如果风险承受能力较低，固定利率可以提供更稳定的利息支出。

贷款利率按固定日调整是指在利率发生变化后的第二年1月1日开始执行新的利率标准。固定利率和浮动利率在本质、特性和计算便利性上存在区别，选择适合自己情况的利率类型需要综合考虑个人情况和市场情况。在选择时，还需要考虑贷款期限、还款能力和风险承受能力等因素。