提前还房贷：缩短年限还是减少月供，哪个更划算？

一、缩短年限节省利息支出

根据实例分析，缩短还款年限可以节省更多的利息支出。以张先生为例，他贷款100万，利率为4.9%，贷款期限为30年，每月还款5307.27元。如果选择缩短年限，剩余本金变为88万，每月还款金额不变，但还款期限缩短为24年零8个月，总利息从91万降低到69万，节省了22万的利息。

二、减少月供释放经济压力

另一方面，减少月供可以降低生活压力，提高生活品质。继续以张先生为例，如果选择减少月供，剩余本金仍为88万，但每月还款金额降低到4670.4元，每月少还636.87元，还款期限仍为27年，总利息从91万降低到80万，节省了11万的利息。

三、选择要综合考虑个人情况

缩短年限可以节省更多利息支出，而减少月供则能释放经济压力。具体选择要根据个人的财务状况、收入水平、消费习惯、风险偏好等因素综合考虑。在做决定之前，最好先用一些在线工具或咨询专业人士来计算各种方案的利弊和影响。

四、提前还房贷的注意事项

1.选择缩短还款期限可以尽早结清债务，选择缩减月供可以减轻每月还贷压力，但前者能减免更多利息。

2.如果手头资金足够充裕，可以选择一次性还清剩余房贷，最大程度节省利息支出。

3.最好在还款期限的1/3前申请提前还款，此时能减免的利息最多。

4.大部分银行要求先按合同约定的还款计划按期还满一年后才能申请提前还款，避免支付违约金。

5.在操作提前还款前，最好等还满规定时间后再进行，以避免支付更多的违约金。

提前还房贷缩短年限和减少月供都有各自的优缺点，没有绝对的好坏之分。具体选择要根据个人的财务状况、收入水平、消费习惯、风险偏好等因素综合考虑。在做决定之前，最好先用一些在线工具或咨询专业人士来计算各种方案的利弊和影响。提前还房贷需要根据个人情况来决策，选择最适合自己的方式，以达到节省利息或减轻经济压力的目的。