房贷还款方式：等额本金和等额本息哪个更划算？

一、等额本金和等额本息的区别

房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种方式。等额本息还款法是将借款人在贷款期限内应还贷款本息均分到每个月，每月还款额均等；月还款由本金和利息组成，第一个月还款额中利息最多，本金最少，以后逐月本增息减。等额本金还款法是将借款人的贷款期限内应还款本金均分到每个月，利息按每月本金占用额度计算，每月还款额（本息合计）不同且逐月减少。

二、等额本金和等额本息的优缺点

从划算角度考虑，等额本金比较划算，因为等额本金还款方式最终偿还的利息总额要比等额本息的低，比较省钱。等额本金还款方式下，借款人每月偿还的月供中的本金是相同的，每月偿还的贷款利息为剩余贷款在该月所产生的利息，由于每月偿还的本金固定，而利息逐月减少。这种还款方式，前期还款压力比较大，还款金额高，随时间的推移每月还款数也越来越少。

相比较而言，等额本息还款法还款压力均衡，适用于现期收入较少，预期收入将稳定增加的借款人。等额本金还款法初期还款压力较重，随着还款次数的增多，还款压力日趋减弱，适用于有一定的偿还能力的，但预期收入可能逐渐减少的借款人。

三、如何选择还款方式

借款人可根据自己的家庭实际收入情况自由选择以上两种还款方式。对于薪资待遇一般的人借款人来说，特别是年青人，经济条件不允许前期投入过大，如果选择等额本金还款方式，那么前期还款压力比较大，可能会影响到自己的生活质量。因，建议这类人选择等额本息还款方式，可以有效的缓解还款压力。

如果借款人有一定的经济实力，可以选择等额本金还款方式，虽然前期还款压力比较大，但是最终偿还的利息总额要比等额本息的低，比较省钱。

房贷还款方式的选择需要根据自身情况来决定，等额本金和等额本息各有优缺点，借款人应该根据自己的经济实力和还款能力来选择合适的还款方式。如果经济条件不允许前期投入过大，建议选择等额本息还款方式，可以有效的缓解还款压力。如果有一定的经济实力，可以选择等额本金还款方式，最终偿还的利息总额要比等额本息的低，比较省钱。