如何降低已经还的房贷利率

一、商业贷款转成公积金贷款

借款人可以通过将商业贷款转换为公积金贷款来降低利率。转换后，借款人的贷款利率会按照公积金贷款的较低利率计算，从而减少还款压力。转贷过程需征得原商业银行同意，并符合公积金贷款的要求。

二、卖掉房子再重新贷款买房

通过出售房产，清偿原有房贷后，借款人可以选择重新贷款购房。如果新贷款利率较低，这种方式也将有效降低总体房贷成本。

三、等待重定价日利率下调

不论是公积金贷款还是按LPR定价的商业贷款，都存在重定价日。如果重定价日时基准利率下调，借款人的贷款利率也会相应降低，减少每月还款数额。

四、用经营性贷款置换房贷

借款人可以考虑通过担保机构垫资还清房贷，再以该房产抵押申请经营性贷款，利率通常较低。然而，此方法风险较高，需谨慎对待。

以上方法可以根据个人实际情况选择，有效降低已有房贷的利率，减轻经济压力，提升财务灵活性。