房贷利率调整方式选择：根据剩余时间选择合适的方式

一、房贷利率调整方式的选择

房贷利率调整方式的选择主要取决于房贷的剩余时间。如果房贷还有三四年内就会还清，那么选择LPR利率会更有优势。因为自2019年以来，经济形势更加严峻，宏观经济调控趋于宽松。市场利率仍有下行空间，而LPR利率短期内维持下行趋势的可能性较大。

而如果房贷剩余时间较长，比如十年以上，那么选择房贷利率调整方式按年可能更为合适。因为按年调整的房贷利率可以更好地适应长期借款的需求，减少了频繁调整带来的不确定性。

二、房贷利率调整方式按年的含义

房贷利率调整方式按年意味着房贷利率每年重新调整一次。具体来说，房贷利率=同期LPR利率+基点。基点数值固定不变，LPR利率每月20日更新调整一次。但房贷利率不随LPR利率按月更新，而是有自己特定的调整周期，即一年调整一次。

房贷利率每年重新调整定价的这一天叫做“重定价日”，一般是每年的1月1日。然后次年1月1日再次重新调整，这就是房贷利率的重定价周期。

三、房贷利率调整方式按年的操作

假设银行规定的房贷利率调整方式按年执行，于每年1月1日重新定价，统一调整一次。那么，以2022年为例：

1. 2022年9月申请的房贷，房贷利率至2022年12月31日都不会调整改变，要等到2023年1月1日才会重新调整。

2. 利率调整将以2022年12月20日更新的同期LPR利率加上基点数值计算得出。

3. 不管2022年9月至12月，LPR利率调整了几次，房贷利率调整都只以12月更新的LPR数值为基准。

根据房贷的剩余时间选择合适的房贷利率调整方式非常重要。如果房贷还有三四年内就会还清，选择LPR利率会更有优势。而如果房贷剩余时间较长，选择房贷利率调整方式按年可能更为合适。无论选择哪种方式，都需要根据自己的实际情况和经济状况做出明智的决策。