什么是组合贷款？

什么是组合贷款

组合贷款是指借款人符合个人住房商业贷款条件，并同时缴存住房公积金。在办理个人住房商业贷款的同时，借款人还可以申请个人住房公积金贷款。借款人可以以所购的本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保）作为抵押物，向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

组合贷款的缺点

1. 手续复杂：办理组合贷款相当于办理两项贷款的手续，购房者需要办理一次公积金贷款和一次商贷，准备的材料较多，手续繁琐。贷款需要在办理完产权过户并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户，整个过程需要2至3个月。
2. 银行限制：购房者需要了解哪些银行支持办理组合贷款，因为目前能够承办组合贷款的银行非常少。办理组合贷款的借款人会发现公积金管理中心只与某一家银行合作，对借款人申请组合贷业务有很大的局限性。
3. 手续费多：办理银行贷款都需要支付一些手续费用，而组合贷款中公积金和商贷都收取担保费，还有额度不等的评估费。如果借款人通过中介公司或贷款服务机构办理，还需要支付服务佣金。因此，组合贷款的手续费比纯公积金贷款或商业贷款要高。
4. 影响二套房购买：组合贷款中的商贷部分会在央行的征信系统中留下记录，当借款人置业升级换房时，会被认定为二套房。而当借款人使用公积金贷款购房并还清后卖掉，再次使用公积金贷款购房则会被视为首套房，享受相应的优惠政策。因此，组合贷款会影响借款人在购买二套房时的政策待遇。

总结

组合贷款是一种将个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款结合起来的借款方式。虽然组合贷款有一些缺点，如手续复杂、银行限制、手续费高以及影响二套房购买等，但对于一些购房者来说，组合贷款仍然是一种较为灵活多样的选择。
需要注意的是，借款人在选择组合贷款时应充分了解相关政策和手续，并根据自身情况做出合理的决策。

结束语

组合贷款是一种在购房过程中常见的借款方式，它结合了个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款的优势。然而，办理组合贷款需要考虑到手续复杂、银行限制、手续费等因素，购房者应在明确自身需求和了解相关政策的基础上，做出明智的选择。希望本文对您理解组合贷款有所帮助。