20年和30年房贷区别及如何变更贷款期限

20年房贷和30年房贷的区别是什么

20年房贷和30年房贷在利息、月还款额、收入要求等方面存在一定的区别，具体分析如下：

利息差异

在同样的利率和贷款额度下，贷款时间越长，产生的利息就越多。因此，贷款30年的利息要比贷款20年的多。虽然利率相同，但由于贷款时间更长，银行会收取更多的利息。这意味着，贷款30年的总成本会更高，借款人需要支付更多的利息。

月还款额差异

贷款期限为20年的房贷相比贷款期限为30年的房贷，每月应还本金会更高。这是因为贷款20年的月还款金额是根据较短的时间计算的，所以每月需要支付的本金更多。而贷款30年的房贷，由于贷款时间更长，每月应还本金较少，相应的月还款额会相对较低。

收入要求不同

贷款期限为30年的房贷对借款人的收入要求相对较低。如果每月收入不足以支付贷款期限为20年的月供两倍，贷款期限为30年的可能是个更好的选择。贷款期限较长，每月还款额较低，给借款人更多的灵活性，能够适应更多的收入水平。但是，需要注意的是，贷款时间越长，总利息支出越高，借款人需要权衡利息成本和月还款压力。

如何将20年房贷改为30年

如果在办理房贷时选择了20年的贷款期限，后来又想将其改为30年，这可能会比较困难。一旦贷款申请通过并签署了合同，银行不会轻易进行更改。但在某些特殊情况下，如借款人遭遇意外事故、住院治疗、失业等导致失去经济来源，无法偿还贷款，可以向贷款银行申请延期还款。银行会根据借款人的信用状况和还款能力进行审核，有可能同意变更还款年限。然而，银行也有可能拒绝申请，即使同意延期还款，也不一定会延长10年的时间，具体取决于银行的决定。
总之，选择房贷期限时，需要综合考虑自身的经济状况和未来规划。贷款时间越长，虽然每月还款额较低，但总利息支出会增加。借款人需要在利息成本和月还款压力之间找到平衡点。在办理房贷时，应慎重考虑，避免后悔。如果需要变更还款年限，建议提前与银行进行沟通，并了解相关政策和要求。