等额本金跟等额本息的区别是什么

等额本金和等额本息的定义

等额本金就是每月还款的本金一样，即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。

等额本息与等额本金的区别

等额本息每月还款额一样，即每月本金与利息之和不变，但本金与利息比例是变化的。比方说等额本息每月还款1000元，第一月还款的1000元中本金是230，利息是770元；由于第一月还了230本金，利息相应减少，而每月还款额一样，所以本金比例增加。则第二月的1000元中本金是231，利息是769元。直至最后一月还款的1000元本金是996，利息是4元。

最佳提前还款时间

等额本息提前还款最佳时间是贷款总期数的前三分之一时间提前还款。等额本息还款法前期还的利息比较多，本金比较少，因此等几年，在本金逐步增加的时候，在进行提前还款，是比较划算的。举例来说：如果房贷的期限是20年，提前还款最好的时间就是在第7年之前，如果房贷的期限是30年，提前还款的最佳时间是在10年之前。提前还款有两种方式，一种是全部提前还款，另一种是提前部分还款，可根据自身情况选择合适的方式。等额本金提前还款的最佳时间为在还款周期的三分之一之前，因为还款周期三分之一前所还利息产生较少，所以提前还款比较划算。假设贷款金额为100万，贷款期限为30年，那么在106个月之后，还的利息超过总利息的一半，那么等额本金的最佳提前还款时间就是在106个月之前，即在8年零10个月之前，越早还越好。

两种还款方式的比较

从贷款总利息角度在贷款金额、贷款利率、贷款期限相同的条件下，等额本金的总利息支出比等额本息的总利息支出少。
从还款压力角度，等额本金前期还款金额较高，之后随着时间的推移还款金额逐渐减少，而等额本息是每月归还固定的金额。选择等额本金还款前期还款压力较大，后期还款压力会逐渐减弱。选择等额本息则每月还款压力较为平均，适合收入不高且对还款压力较为敏感的用户。
从资金的机会成本角度，用户手中有较多的流动资金，选择等额本息还款方式可以保留更多的资金用于投资理财。选择等额本金还款方式前期还款金额较多，因此手中流动资金会较少。
从提前还贷的角度，等额本金比等额本息更适合提前还贷。选择等额本金还款，前期还款金额中本金的占比较大，因此提前还款可以节省较多的房贷利息。选择等额本息还款，前期还款金额中利息的占比较多，而在进行提前还贷时，节省的利息要少于等额本金。
综合以上四个方面的分析，等额本金和等额本息两种还款方式没有优劣之分，选择哪种方式应根据个人情况和需求来决定。

结语

两种还款方式的选择会产生不同的结果。等额本金还款可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但前期的还款较为痛苦。等额本息还款则相对能减少一个月供的压力，适合解决燃眉之急。如果计划住个三五年后置换房屋，等额本金的还款方式下，还款利息会比等额本息还款方式的利息总额少一些，提前还款压力相对较小。