房贷利率默认为lpr还是固定利率

房贷利率的新规定：LPR成为默认选择

自2020年1月1日起，购房者申请贷款时，房贷利率将默认选择贷款市场报价利率(LPR)。这一改变意味着房贷利率将与LPR直接挂钩，通过加点的方式确定最终利率。需要注意的是，加点数可以是正数，也可以是负数，因此，购房者在选择贷款时需要关注具体的加点数。

商业贷款：灵活浮动的利率

商业贷款的利率是浮动的，以LPR为定价基准加点形成。根据合同约定，商业贷款的重定价周期最短为一年，即每年的1月1日或贷款发放日，根据最新的LPR报价和约定的基点数计算出新的利率，并在下一个重定价周期内执行。值得一提的是，LPR每月20日重新报价，因此利率可能会有变动。

公积金贷款：执行央行基准利率

公积金贷款的利率执行央行贷款基准利率。如果人民银行在贷款期间调整了贷款基准利率，那么从次年的1月1日起，新的利率将开始执行。最近的调整中，人民银行决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。具体来说，5年以下(含5年)的利率调整为2.6%，5年以上的利率调整为3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)的利率不低于3.025%，5年以上的利率不低于3.575%。
总体来看，房贷利率的新规定使得购房者能够更加透明地了解自己的贷款利率。LPR的引入为购房者提供了更准确的利率计算方式，使得购房者能够更好地规划自己的还款压力。此外，各地纷纷下调首套房贷利率，为购房者提供了更加优惠的贷款条件。购房者在申请贷款时，可以根据自身情况选择商业贷款或公积金贷款，并根据LPR的变化情况做出相应调整。但无论选择哪种贷款，购房者都需要合理规划自己的贷款额度和还款期限，以确保自身财务状况的稳定。