房贷加60个基点，高贷款额度和低的利率

房贷加60个基点意味着什么？

房贷加60个基点意味着银行将对购房者收取更高的贷款利率。银行的贷款利率是基于央行的基准利率来定的，基准利率越高，银行的贷款利率就越高。在这种情况下，购房者将需要支付更高的贷款利息。此外，房贷加60个基点也意味着银行将面临更高的风险。银行需要保证自身的融资成本和盈利能力，否则将会出现亏损的局面。因此，银行有必要上调房贷利率，以保证自身的盈利能力。

银行审核房贷额度的要求

银行审核房贷额度时，主要考虑以下几个因素：
1. 借款人的还款能力：银行会根据借款人的月收入来确定贷款额度，通常要求月收入不低于房贷月供的两倍。银行希望确保借款人有足够的能力还款，以降低违约风险。
2. 房屋的房龄：房龄是银行审核房贷额度的重要因素之一。银行通常要求房龄在20-25年之间，房龄越短越容易获得贷款，并且贷款额度也会相应提高。
3. 个人征信记录：征信记录是银行审核房贷额度的重要依据之一。银行会考察借款人近几年的信用卡和贷款征信记录，征信良好的借款人有利于获得更低的利率和更高的贷款额度。
4. 保障能力情况：银行还会考虑借款人的保障能力情况，包括医疗保险、养老保险、意外伤害险和住房公积金等缴纳情况。这些都可从侧面体现了借款人的还款能力，其中比较看重的是医疗保险、养老保险。

如何获得更高的房贷额度和更低的利率？

如果想获得更高的房贷额度和更低的利率，购房者需要注意以下几点：
1. 提高还款能力：购房者可以提高月收入，或者选择更长的贷款期限，以降低月供压力。
2. 选择新房或房龄较短的二手房：银行通常更倾向于向购买新房或房龄较短的二手房的购房者提供贷款，因为这些房产的抵押价值更高，风险相对较低。
3. 维护良好的征信记录：购房者应该注意维护良好的征信记录，避免逾期还款、欠款或者信用卡透支等情况。
4. 缴纳保障能力证明：购房者可以主动缴纳医疗保险、养老保险、意外伤害险和住房公积金等，以证明自己的还款能力和保障能力。
总的来说，购房者需要注意银行审核房贷额度的要求，以及如何提高自己的还款能力和保障能力，从而获得更高的房贷额度和更低的利率。同时，购房者也应该注意房贷利率的变化，以及银行的调控政策，做好贷款的规划和准备。