房贷还款方式比较

等额本息与等额本金的区别

在购房贷款时，银行会提供两种还款方式：等额本息和等额本金。那么，这两种方式到底有什么区别呢？简单来说，等额本息是每个月还相同的数额，包含本金和利息，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减；而等额本金是每个月还相同的本金数额，但利息会随着本金的减少而逐月递减。显然，两种方式适用不同的人群和情况。

适用人群和优缺点

对于收入相对稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭，可以选择等额本息还款方式。这种方式每月承担相同的款项，方便安排收支，操作也相对简单。但是，由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较等额本金还款法高。相比之下，等额本金还款法每个月还款额相同，但利息会随着本金的减少而逐月递减，银行资金占用时间短，总利息也相对较低。适用于收入相对较高、有一定经济储备的人群。

等额本息的计算方式

等额本息的计算方式是根据贷款的本金总额和利率，按照一定的公式计算出每个月应还的本金和利息的总和，然后平均分摊到还款期限的每个月中。计算公式如下：[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。举个例子，假设借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。但需要注意的是，这个本息和需要进一步分解，计算每个月的应还本金和利息。例如第一期的利息是根据贷款余额计算的，随着每个月的还款，贷款余额会逐渐减少，因此每个月的利息也会随之递减。