房贷提前还款：违约金、利息计算和还款方式

违约金：计算方式和有效期

提前还款是购房者在还款期限内提前还清贷款的一种方式。但是，为了避免银行因提前还款而受到损失，购房者需要支付一定的违约金。那么，违约金具体如何计算呢？
通常情况下，违约金的计算方式是按照提前还款时的未结清贷款余额的百分比来计算。违约金的比例一般在2%到5%之间，或者按照规定的若干月份的利息来计算。违约金的有效期一般不会超过三年，也有的是五年。有效期过了后，违约金的比例会取消或者减少。
购房者需要注意的是，每年只要部分提前还款的金额不会超过贷款余额的20%，就可以不用缴纳违约金。因此，在计划提前还款时，购房者可以考虑分多次偿还贷款，以避免交纳高额的违约金。

利息计算：全部提前还款和部分提前还款

房贷提前还款的利息怎么算呢？这个问题也是购房者比较关心的。根据不同的情况，利息的计算方式也有所不同。
如果是全部提前还款，即一次性结清房贷本息，那么利息计算截止到还清银行本息的当日。换句话说，就是你借了银行多久的钱就算多久的利息。
如果是部分提前还款，那么未结清的贷款本息，利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行。对于部分提前还款未结清贷款余额部分，购房者可以选择缩短贷款还款期限，月供数额不变，或者贷款还款期限不变，减少每月月供数额。相比之下，缩短贷款还款期限更能节省利息。

还款方式：等额本金和等额本息

另外，从还款方式来看，目前的还款方式主要有等额本金还款和等额本息还款两种。选择等额本息还款的购房者在前期的时候还款本金少、利息多，提前还款时需要还的本金会比较多，因此提前还款时会比较吃亏，即不划算。如果购房者有提前还款的打算，那么在选择还贷方式的时候应该采用等额本金的还款方式，虽然等额本金前面还款压力大，但是你提前还款时会少受损失。
当然，并不是说采用了等额本息还款方式的购房者就不适合提前还款了。如果购房者选择了等额本息的还款方式，但是依然想提前还款的话，那么可以先向银行申请改用等额本金的还款方式，这样一来就可以用等额本金提前还款了，不过这是有前提条件的，需要银行同意改还款方式的申请。