如何选择最划算的房贷还款方式？

转按揭和按月调息：更划算的还款方式

买房不易，还房更不易，房贷的还款方式也是需要好好考虑的。如何选择最划算的还款方式呢？除了公积金冲还贷款外，还有两种比较划算的还款方式：转按揭和按月调息。

转按揭是一种比较常见的方式，它可以帮你找到更优惠的利率。具体来说，就是找担保公司进行抵押担保，还清银行按揭贷款，然后再找新的银行办理贷款。如果目前所在的银行利率没有比新找的银行更优惠，那么就可以选择最优惠的银行进行贷款。这种方式需要注意的是，转按揭会产生一些额外的费用，如担保费、评估费、手续费等，需要提前做好预算。

按月调息是另一种比较少见但是很划算的还款方式。简单的理解就是非固定利率，而是在每月还完本金时减少相应的利率，还款逐月减少。这种方式只要央行加一次息，它的优势会非常的明显，且总计下来比固定还款方式能少不少的钱。需要注意的是，按月调息还款方式需要更加关注央行利率的变化，如果利率上升，还款金额也会上升。

公积金冲还贷款：最好的还款方式

使用住房公积金进行还本，最好的方式就是在公积金有一定累计的时候，到贷款银行进行还本，这样就能减少相应的利率。如果在使用公积金组合贷款时，尽可能延长公积金的还款时间，商业贷款应该缩至最短。公积金贷款的利息相对较低，且还款方式比较灵活，可以选择等额本金还款或等额本息还款。需要注意的是，公积金贷款还有一些限制，如贷款额度和购房要求等，需要提前了解清楚。

按期付息还本：需要根据实际情况选择

按期付息还本是比较灵活的一种还款方式，需要根据具体情况来看。购房者需要通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。主要分为两种方式，即等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款是目前比较受大家欢迎的还款方式，同时也是银行推荐的还款方式。借款人每个月偿还相等的金额，把贷款的本金总额与利息总额加在一起，然后平均分摊到还款期限的每个月中。这种还贷方式适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。等额本金还款是每个月归还的本金相等，利息逐月递减，由于每个月还款的本金逐渐减少，所以每个月还款的总额也在逐渐减少。这种还贷方式适合目前收入较低，但是已经预计到将来收入会逐渐增加的人群。

在选择房贷还款方式时，需要根据自己的实际情况进行选择，权衡利弊，选择最适合自己的还款方式。同时，也要注意不要盲目跟风，听信别人的建议，要根据自己的实际情况进行选择。无论选择哪种还款方式，都需要做好预算和规划，确保还款计划的顺利进行。