组合贷款审批流程详解：时长与步骤全解析

一、组合贷款的基本概念

组合贷款是指将商业贷款与公积金贷款结合在一起的一种房贷形式。在购房时，许多购房者选择组合贷款，以便能够利用公积金的低利率来减轻还款压力。组合贷款虽然能带来更优的贷款条件，但同时也需要经过相对复杂的审批流程。一般来说，组合贷款的审批时间会受到多个因素的影响，包括借款人的申请时机（如是否处于贷款高峰期）、贷款额度的大小、选择的贷款方式以及贷款机构的不同等。

二、组合贷款的审批时长

通常情况下，组合贷款的审批时间在7到10个工作日左右。在这个流程中，公积金管理中心和贷款银行将同时进行审批。具体而言，公积金管理中心的审批大约需要4天，而贷款银行的审批也需要4天左右。最后，公积金管理中心还要进行终审，这个环节通常需要2天左右。因此，整个组合贷款的申请流程虽然时间上看似较长，但实际上各个环节的时间都是在相对高效的情况下进行的。

三、组合贷款的申请流程

申请组合贷款的第一步是向住房公积金管理中心或其分支机构提交申请，通常需要填写《个人住房保障委托贷款申请表》。在此过程中，申请人需要提供拟购买的房屋价格、计划贷款金额和期限等信息，并提交已签署的住房认购书及公积金中心要求的其他材料。在初审通过后，接下来会由评估公司对所购房产进行评估，评估报告出具后，公积金中心将会发放贷款承诺书，申请人即可签订正式的购房合同，完成公积金贷款部分的申请。

四、银行贷款的申请步骤

在申请组合贷款的过程中，借款人还需要向贷款银行申请商业贷款。为此，借款人必须填写《个人住房贷款贷款申请表》等必要的文件，并提供相关的贷款资料。待贷款银行审核通过后，贷款金额会一次性划入借款人账户。此时，借款人还需注意与贷款银行签订借款合同及抵押合同，以确保贷款的顺利发放。

五、办理住房抵押与保险手续

完成银行贷款的申请后，借款人需要到产权部门办理相关的抵押或质押手续，这一过程是保证贷款安全的重要环节。完成抵押手续后，借款人需要将借款合同、抵押合同、房屋他项权证及其他借款资料交给贷款银行，以办理房屋保险手续。这些步骤是确保贷款风险降低的重要措施。

六、签订还款协议与划款

最后一步是签订还款协议。借款人可选择通过储蓄卡代扣方式还款，需到指定的储蓄网点办理相关手续，并与贷款银行签订代扣协议。如果由单位代扣还款，则单位需与贷款银行签订协议。借款人在与贷款银行约定的时间内，前往银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位，完成整个组合贷款的申请流程。