房贷未还清，房产证归属问题解析

一、房贷与房产证的关系

在现代购房过程中，大多数购房者会选择向银行申请房贷，以便更好地管理自己的财务。当购房者申请银行贷款时，通常会将所购房屋的产权抵押给银行。这就导致了购房者在房贷未还清的情况下，房产证的归属问题引发了不少疑问。实际上，房贷未还清时，房产证依然在购房者的手中，但上面会有抵押登记。与此同时，银行会持有他项权证，这是一种证明房屋抵押状态的文件。等到购房者还清贷款后，银行会将他项权证归还给购房者，购房者则需要前往房地产交易中心注销房产证上的抵押登记。

二、购房者在申请贷款时需注意的事项

在申请房贷之前，购房者需要了解一些重要的注意事项，以免在贷款过程中出现问题。首先，购房者在申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取了公积金储存余额用于支付房款，那么公积金账户上的余额将为零，这会导致公积金贷款额度为零，最终无法申请到公积金贷款。其次，在借款的最初一年内，购房者应避免提前还款。根据公积金贷款的相关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且归还的金额需超过六个月的还款额。此外，若购房者在还贷过程中遇到困难，应及时联系银行，寻求延长借款期限的申请，以免影响个人信用记录。

三、贷款后房屋出租及撤销抵押的注意事项

在贷款期间，如果购房者决定将已经抵押的房屋出租，务必要向承租人书面告知房屋的抵押情况，确保双方的权益得到保护。在贷款还清后，购房者也需及时撤销抵押。具体操作是，购房者需持有银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他权利证明，前往房产所在区、县的房地产交易中心办理撤销抵押的手续。此外，购房者还应妥善保管借款合同和借据等重要文件，以备后续需要。贷款期限最长可达30年，因此这些文件的保管显得尤为重要。

购房者在申请房贷的过程中，了解房产证的归属、贷款注意事项以及后续的操作流程，对于保障自身权益至关重要。通过合理的规划和管理，购房者能够更顺利地完成购房过程，享受拥有新家的喜悦。