办理二手房公积金贷款的流程与条件

在当前的房地产市场中，二手房因其价格相对较低及周边配套设施的完善，成为众多购房者的选择。同时，很多人选择通过公积金贷款来减轻购房的经济压力。本文将详细介绍二手房公积金贷款的办理流程以及所需条件，帮助购房者更好地了解这一过程。

一、申请阶段

首先，准备申请二手房公积金贷款的职工需要提交相关申请材料。这些材料包括《借款人工资收入及住房公积金缴存证明》和交易前的《房屋所有权证》的原件及复印件。申请材料的审核由业务人员进行，主要确认该职工的住房公积金缴存情况是否正常，以及其工资收入证明的真实性和规范性。此外，交易房屋的价值需要由中心指定的房地产评估机构进行评估，交易双方需积极配合这一过程，以确保评估的准确性。

二、担保方式选择

在申请公积金贷款时，借款人需要选择合适的担保方式。目前，二手房公积金贷款的担保方式主要有阶段性保证加抵押和抵押两种。借款人可根据自身的实际情况进行选择。如果选择阶段性保证加抵押的方式，借款人在所购住房办理完抵押登记手续且房屋他项权证交由受托银行保管之前，由借款人选定的担保公司为借款人承担阶段性连带责任保证。而选择抵押方式的借款人，则需在贷款放款前完成抵押登记手续，并将房屋他项权证交给受托银行保管。在此阶段，借款人还需填写《住房公积金贷款申请表》，签订房屋转让合同，办理自筹资金交付，以及买卖双方共同办理房屋交易手续，最后领取房屋评估报告。

三、审核与放款

在提交了所有贷款申请资料后，贷款申请将进入审核阶段。审核通过后，相关银行将通知借款人与其签订借款合同，并办理合同公证等必要手续。完成这些步骤后，中心会向委托银行发出《准予放款决定书》，以通知银行开始放款。放款后，借款人需要按照借款合同中的约定，按月向银行进行还款。购房者需要注意的是，若借款人在正常还款一年后，征得贷款人同意，可以提前归还剩余的贷款本金及利息，利息的计算将依据剩余本金的实际占用天数及借款合同中约定的利率进行。

四、申请条件

为了顺利申请二手房公积金贷款，借款人需满足以下条件：首先，借款申请人必须建立住房公积金账户12个月（含）以上，并且在此期间足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上。正常缴存包括按月连续缴存、预缴及补缴等，申请贷款时需处于缴存状态。对于经中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户12个月（含）以上且足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上的情况下，也是可以申请贷款的。此外，借款申请人可以是那些在职期间缴存住房公积金的离退休职工。最后，借款申请人及其配偶不得有尚未还清的公积金贷款记录或政策性贴息业务记录。

了解上述流程和条件后，购房者在申请二手房公积金贷款时能更加从容，确保整个贷款过程的顺利进行。