房贷等额本息和等额本金哪个划算

两种还款方式相比，等额本金法比较划算。在贷款金额和贷款期限相同的条件下，等额本金还款法需要支付的利息金额比等额本息法要少，就是还款初期压力比等额本息法大一些，如果有提前还款的打算，选择等额本金还款法更好一些。这两种方式各有其优缺点，适合于不同的人群，等额本金还款法的优点是总利息金额较低，但前期还款压力大；等额本息法的优点是还款压力比较小，缺点是利息总金额比较多。
房贷等额本息怎么算？ 房贷等额本息还款法的计算公式是：每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}，等额本息还款法的特点是，贷款人每月归还的金额是相同的，按相等金额来偿还贷款本金及利息，每月贷款的利息，按照月初剩余贷款的本金计算，并逐月结清，在贷款初期，还款剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少，在贷款后期，每月的还款中剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较多。
房贷等额本息提前还款最佳时间？ 选择等额本息还款法归还房贷时，如果申请房贷时，贷款期限是20年，则在第6年之前提前还款是最佳时间；如果申请房贷时，贷款期限是30年，那么在第16年之前提前还款最佳。这是因为等额本息还款法的特性，等额本息还款法，前期归还的金额中利息占的比例较大，随着不断还款，利息逐渐占比减少，本金逐渐占比增多，到还款后期本金占比较大，因此提前还款，利息也不会减少太多。