房贷利率固定还是每年变动？

房贷利率不是固定的，可能会根据基准利率调整而变动。准利率调整，还款金额也会调整，但是上浮(或下浮)的幅度在贷款期内是不变的。如果基准利率调整，贷款利率则在新的利率基础上进行上浮(或下浮)。至于什么时候执行新利率，要根据贷款性质(商业贷款还是公积金贷款)、贷款银行和样关合同规定确定。

一、房贷利率的调整方式

贷款利息计算是浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响，只对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：

1. 银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的)；

2. 满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的)；

3. 双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。

二、固定利率与LPR浮动利率

1. 固定利率：在双方签订合同时，贷款机构根据当时公布的贷款利率以及借款人的综合评估，最后给予借款人的房贷利率。这个利率一旦确定，在整个还款期内都是固定不变的。

2. LPR浮动利率：实际执行的利率为LPR加基点组成。即LPR会随着每月利率更新而变动，基点是签订合同时确定的浮动量，这个基点可正可负。简单理解就是实际利率由变动的LPR加固定基点组成。

三、选择浮动利率还是固定利率的方法

对于浮动利率与固定利率哪个更好，没有固定的答案，要具体问题具体分析。以下有三种方式进行参考：

1. 历史利率对比：可以对比一下近十年的房贷利率水平，如果相差不大，或者说波动不大，那么两者都可以选择。如果当前利率比较高，且有下降趋势的话，浮动利率显然就会更加合适。

2. 趋势预测：对趋势进行预判，可以查询资料，结合相关政策以及专家意见，再对房贷利率进行预测。如果认为LPR未来会下调，那就选择浮动利率；如果认为LPR会上调，选择固定的利率更合适。

3. 自身实际状况：如果家庭收入不是很稳定，保守一点还是选择固定利率比较合适；如果家庭收入比较稳定并且在上升中，并且对利率涨跌的敏感度不高，那么可以选择浮动利率。

提示：商业住房贷款浮动利率合同一般会约定新的贷款利率在次年1月1日生效，因此房贷也不会马上减少，而是要等到次年实行新的利率后。