二次抵押房产贷款额度及条件详解

一、二次抵押房产贷款的基本条件

在进行二次抵押贷款时，借款人需要满足一系列条件。首先，借款人必须是中国银行的一手房抵押贷款客户，且在贷款期间没有出现欠息行为。其次，借款人需要具备稳定的收入来源，信用良好，并且有能力按期偿还借款本息。此外，借款人需已按期偿还本息两年以上，才能申请二次抵押贷款。

对于用于二次抵押的房产，必须是市场发展潜力较大的优质住房或商业用房。具体要求包括：房屋必须为现房，且是通过中国银行抵押贷款所购买的一手房。房屋的抵押登记需已办理妥当，并且中国银行是房屋的抵押权人。同时，房屋需办理保险，保险单正本由中国银行保管，且房屋的位置应优越，交通便利，配套设施齐全，具备较大的升值潜力。

二、二次抵押贷款的额度及计算方式

二次抵押贷款的额度计算方式为：贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。房屋价值的评估应以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价进行比较，取两者中的低者。对于住房抵押的二次贷款，抵押率最高不超过70%；而对于商业用房抵押的二次贷款，抵押率最高不超过50%。

此外，二次抵押贷款的币种通常与原房屋抵押贷款的币种一致。若申请外币贷款，借款人必须具备外汇还款来源。贷款期限方面，个人消费类贷款最长不超过5年，个人经营类贷款最长不超过3年，且贷款到期日不得超过第一次抵押贷款的到期日。

三、二次抵押贷款的利率及市场情况

目前，二次抵押贷款的利率通常执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率。外币贷款则执行中国银行规定的同房屋二次抵押贷款档次的外汇贷款利率。对于贷款期限在一年以内的贷款，遇到法定利率调整时，按原合同的利率计息；而对于贷款期限超过一年的贷款，遇到法定利率调整时，将于第二年一月一日开始执行新的利率。

在市场上，银行的二次抵押贷款利率一般在每年8%-9%之间。目前，能够办理房屋二次抵押贷款的银行相对较少，如广发银行、民生银行等，贷款期限通常为1-3年，合并抵押率（未还清的两次贷款总额与房产价值之比）不超过60%，放款时间一般为1-3个月。如果借款人对时间要求不太紧迫，可以考虑通过这些银行进行申请。

此外，典当行的二次抵押贷款利率为每月1.5%-2.5%，管理费另计，贷款期限为5天到6个月，二次抵押贷款额度较高为房屋剩余价值的70%，放款时间较快，通常在7日内。而第三方贷款公司的二次抵押贷款利率则为每月2%以下，贷款期限为6-12个月，合并抵押率为70%，放款时间一般在15日内，适合时间要求较紧的借款人。