房贷几年内还清最划算？贷款20年好还是30年好？

一、购房贷款多少年还清才划算？

购房贷款的还款年限需要根据个人的收入和经济状况来决定。对于收入稳定且较高的人群来说，选择短期贷款是比较划算的选择。因为时间越短，利息支出就越少。对于那些只是为了暂时周转的高收入人群来说，选择短期贷款可以节省不少房贷利息。

而对于收入不稳定或低收入人群来说，考虑到自身的收入问题，选择较长的还款期限比较划算。虽然每个月的偿还金额会比较多，但利息会少很多。如果个人经济条件符合这一种情况，选择较短的房贷期限会更好。

二、提前还款的最佳时间

对于那些想要提前还款的人来说，一般都是为了解放房奴的身份，恢复自由。对于申请了等额本金还款方式的人来说，最划算的还款时间是在10年到20年之间。经过十年的还款，大部分房贷已经还清，同时也积累了一定的资金。因此，10年后还清房贷会相对容易，也能早日解脱。

对于通过公积金贷款的人来说，不建议提前还款。因为公积金贷款的利率已经很低，可以利用准备提前还款的钱来获得更多的利润。银行人员也不会建议公积金贷款者提前还款。

三、贷款20年好还是30年好？

选择合适的贷款年限需要根据每月收入和开支来计算，不能让家庭生活质量下降太多。月供不应超过月收入的一半，最好控制在百分之三十的范围内。如果月供比例过高，家庭生活中其他开支就会减少，这是不合理的。

在经济条件不是很好的情况下，可以选择最长期限进行还款。这样每月的还款压力不会特别大，对家庭生活的影响也比较小。现在银行规定提前还款不收取额外费用，因此选择30年还款期限的人在经济条件好转后也可以提前还清贷款。

需要注意的是，贷款人的年龄也会对贷款年限产生影响。四十岁以上的人购房时，银行不会让他们贷款30年。

选择房贷还款年限需要根据个人实际情况来决定。在选择贷款年限时，要考虑收入稳定性、利息支出、提前还款的时间等因素。同时，年龄也会对贷款年限产生影响。因此，在办理贷款时，要根据自身经济情况选择合适的还款年限，以确保贷款的还款压力和生活质量的平衡。