组合贷款100万30年每月还款金额及办理材料解析

一、不同贷款类型和还款方式的每月还款金额

根据贷款类型和还款方式的不同，100万贷款分30年偿还的每月还款金额也会有所不同。

1. 等额本息还款方式：如果贷款全部是商业贷款，年利率为5%，每月还款额约为5307.27元。如果贷款为公积金贷款，年利率为3.25%，每月还款额约为6528.09元。

2. 等额本金还款方式：在5%的年利率下，第一个月的还款额为6861.11元，随后每月递减。

二、办理组合贷款所需准备的材料

办理组合贷款，特别是将商业贷款转为公积金组合贷款，需要准备以下材料：

1. 身份证明：申请人及配偶的身份证。

2. 婚姻状况证明：户口本或婚姻证明。

3. 填写完整的《运城市个人住房公积金借款申请审批表》。

4. 收入证明：包括工资证明或收入证明，若职工自愿提供，需提供近6个月工资流水。私营企业、劳务派遣公司和人力资源公司的缴存职工申请时，提供近6个月工资流水。个体工商户等自愿缴存者申请时，月收入为3000元以下的，以缴存基数为准；月收入为3000元至5000元的，提供一年银行流水；月收入为5000元以上的，提供上年度个人所得税完税凭证。

5. 个人信用报告。

6. 住房消费行为证明材料：购买商品住房需提供网签或房产部门备案的《商品房买卖合同》及首付款凭证；购买二手住房需提供卖方《不动产权证书》或《房屋所有权证》、《房地产买卖契约》、首付款凭证(银行转账凭证及卖方收款收据)。

三、贷款买房最划算的策略

为了贷得最划算，可以考虑以下几点策略：

1. 最大化公积金贷款额度：由于公积金贷款的利率远低于商业贷款，应优先尽可能多地使用公积金贷款额度，不足部分再用商业贷款补充。

2. 选择夫妻共同贷款：夫妻共同购房时，可以选择夫妻共同申请公积金贷款，以获得更高的贷款额度，进一步减少商业贷款部分，节省利息支出。

3. 咨询多家银行，选择最优利率：不同银行提供的组合贷款利率可能有所不同，办理贷款前应多咨询几家银行，了解各家的贷款利率和政策，选择提供最低利率的银行进行贷款。

4. 合理安排还款顺序：如果有提前还款打算，应优先考虑还清商业贷款部分，因为商业贷款的利率较高，提前还清可以节省更多利息。

5. 利用公积金余额还贷：在还款过程中，可以考虑使用公积金余额进行还贷，夫妻双方都有公积金时，还可以办理对冲业务，用双方的公积金共同还贷，减轻还款压力。

通过以上策略，可以在贷款买房时获得最划算的结果。