公积金贷款为什么不扣公积金？解析公积金冲还贷业务的原理

一、公积金贷款和公积金冲还贷业务的区别

公积金贷款和公积金冲还贷业务是两个不同的概念。当客户使用住房公积金办理了公积金贷款后，还需要额外申请开通公积金冲还贷业务。只有在开通了公积金冲还贷业务后，银行系统才会从客户的公积金账户余额中扣款。如果没有申请该业务，银行系统将只从客户绑定的还款银行卡中扣款。

二、公积金冲还贷业务的原理和要求

公积金冲还贷业务分为年冲和月冲两种方式。年冲是一次性冲抵贷款本金，而月冲是每月按时从公积金账户中扣取相应金额冲抵当月应还本息。

要申请公积金冲还贷业务，客户需要满足以下要求：按时逐期还款一个月，公积金账户正常缴存且未欠缴3个月以上，公积金账户余额不低于月还款额的6倍。

三、公积金账户余额不足的补救方法

如果公积金账户余额不足以扣款，可以采取以下两种补救方法：

1、申请再次扣款：如果还款日尚未过，客户可以向扣款银行卡中转入足够的还款金额，并向公积金贷款机构申请重新扣款。

2、补缴公积金：如果是单位缴纳公积金的情况下，可以在后面补交缺少的金额。根据《住房公积金管理条例》规定，单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或少缴。

需要注意的是，如果是住房公积金贷款银行扣还月供时个人还款账户中余额不足，会在个人征信记录中记录逾期信息。为了避免再次记录逾期，应立即存入足够的月供金额，等待银行再次扣还。

公积金贷款不直接扣公积金账户是因为需要申请开通公积金冲还贷业务。公积金冲还贷业务分为年冲和月冲两种方式，要求客户按时逐期还款、公积金账户正常缴存且未欠缴3个月以上、公积金账户余额不低于月还款额的6倍。如果公积金账户余额不足，可以申请再次扣款或补缴公积金。但需要注意的是，逾期还款会在个人征信记录中留下记录，因此及时补足还款金额是非常重要的。