公积金贷款额度是如何决定的？了解这三个因素就够了！

一、公积金缴存时间

除了个人公积金账户的余额之外，个人公积金的缴存时间也会影响到公积金贷款额度。一般来说，公积金贷款额度是按照借款人（或夫妻两人）公积金缴存余额乘以一定倍数再乘以缴存时间系数来计算的。因此，缴存时间系数越大，公积金贷款申请人能拿到的贷款额度就越高。

二、政策规定

不同的贷款方式其政策规定也是不一样的，购房者在申请公积金贷款之前，一定要搞清楚当前的公积金贷款政策。不同城市和地区的住房公积金贷款额度都不一样，个人申请以及家庭申请住房公积金贷款，能拿到的额度也都不一样。购买首套房以及二手房能够拿到的公积金贷款额度也有差别。因此，贷款额度也要根据不同的地区政策以及购房情况来决定。

三、房产评估值

如果购买的是二手房，还需要考虑到房屋评估值的问题。购买新房时，很多开发商对公积金贷款不太喜欢，相比之下，二手房购房者可以自由选择使用公积金贷款。然而，公积金贷款的额度还与房屋评估价有关，通常只能拿到房屋评估价的70%左右，二手房能拿到的额度更低。

公积金贷款额度不够怎么办

1、夫妻共同贷款：如果因为一个人申请公积金贷款导致额度不足，可以考虑改为夫妻共同贷款。夫妻二人都有稳定的工作，相对于一个人申请公积金贷款，夫妻共同贷款的额度要高很多。但要注意，夫妻共同申请公积金贷款也有最高贷款额度的限制。

2、申请组合贷款：如果夫妻两人的公积金加起来不多，导致公积金贷款的额度不够，可以考虑申请组合贷款。组合贷款指的是公积金贷款和商业贷款相结合。如果通过公积金贷款无法申请到理想的贷款额度，又不愿意放弃公积金贷款的低利率优惠，可以考虑申请组合贷款。

3、改用商业贷款：虽然商业贷款的利率较高，但贷款额度也较高。如果公积金贷款额度不给力，可以考虑放弃公积金贷款，申请商业贷款买房。申请商业贷款有很多优势，只要符合银行相关条件，一般都可以贷到期望的额度。另外，商业贷款手续相对公积金贷款较简单，一般购房者提交贷款申请后，2周左右就可以放款。