商业贷款利率是年利率还是月利率？利率调整对已贷款的影响

商业贷款利率是按年计算的，也就是说，银行会根据借款人所贷款的金额和期限，按照一定的利率计算出每年需要支付的利息。这个利率就是银行房贷利率，由中国人民银行统一规定。

首套房贷款利率一般是基于基准利率进行调整的。目前，各大银行的首套房贷款利率情况稍有好转，但贷款利率的松动并不明显。例如，建设银行的首套房贷款利率从去年底的上浮10%调整为目前的上浮5%，其他银行如中国银行、农业银行、工商银行、东莞银行等仍维持上浮10%的高利率。对于100万以上的贷款，建设银行给出的是基准利率。

首套房贷款利率的调整是根据人民银行规定的个人住房抵押贷款利率进行的。当国家利率发生调整时，贷款利率也会相应调整，按照一年一定的方式进行计算（根据人民银行现行规定的个人住房抵押贷款利率标准，按等额法计算确定的每万元贷款月供额）。

首套房抵押贷款一般采取按月分期归还的方式，借款人需要在缴款专用账户内保持一定的余额，银行会在合同约定的还款日从该账户上扣划贷款本息。

一、房贷利率的浮动

与银行签订的借款合同上已经约定了房贷利率，它由两部分组成：基准利率和上浮或打折。如果基准利率发生变化，新利率将于次年的1月1日（或其他双方约定日期）开始执行。

不论是一年前申请到八三折到八五折不等的首套房贷利率折扣的市民，还是目前申请到上浮10%到20%利率房贷的市民，在还贷期间，这个上下浮幅度将一直伴随着他们。

基准利率是根据央行公布的最新基准利率进行调整的，但利率上浮或打折是不会变的。比如，如果你的房贷利率是目前基准利率4.9%打9折，只要基准利率不变化，你的房贷利率和月供金额都不会变化。

但如果基准利率发生了变化，你的利率也会相应调整。比如，一年后基准利率变为5%，那么你的利率也会提升，变为5%打9折。

二、利率调整对已贷款的影响

对于已经在还贷的房贷来说，无论利率是高还是低，对你都是没有影响的。你的房贷利率只会跟随央行公布的基准利率进行调整，而你享受的打折优惠永远不变。

因此，利率的变化对已贷款的影响主要体现在还款金额上。如果利率上升，你每月需要支付的贷款利息会增加，月供金额也会相应上涨。相反，如果利率下降，你每月需要支付的贷款利息会减少，月供金额也会相应下降。

商业贷款利率是按年计算的，由中国人民银行统一规定。首套房贷款利率一般是基于基准利率进行调整的。利率的变化会影响月供金额，但上浮或打折的幅度是固定的。对于已贷款的房贷来说，利率的变化只会影响还款金额，而不会改变打折优惠。