房贷上浮20%是多少个基点？如何谈银行房贷利率加点？

一、房贷上浮20%是多少个基点？

根据基准利率的不同，房贷上浮20%所对应的基点数也会有所不同。对于存量房贷转换来说，基准利率参考的是2019年12月20日LPR利率。以5年期以上为例，上浮20%就是96个基点（BP）。而对于2020年新签订的房贷合同，基准利率参考的是最近一期相应期限的LPR利率。假设用户在2020年9月23日签订房贷合同，5年期以上LPR利率为4.65%，上浮20%即上浮93个基点，实际执行利率为5.58%。

二、如何谈银行房贷利率加点？

对于存量房贷转换来说，转换利率后的加点值是不能和银行谈的，都是根据2019年12月20日相应期限LPR利率计算加点，转换后银行也无法变更加点值。而对于新签订的房贷合同，其加点值是有商谈空间的。

央行设定了首套即二套房商业住房贷款加点下限，部分省市也在此基础上上调了加点下限。但银行对加点值仍然有一定的自主定价权。因此，用户可以通过提供财力证明等方式，向银行争取相对优惠的利率。通常情况下，用户资质越佳，就越容易享受到利率优惠。

三、首套房LPR加多少基点是硬性规定么？

首套房LPR基点加点下限是有硬性规定的，但加点上限没有硬性规定。根据央行规定，首套房贷款利率不低于最近一个月相应期限LPR。这意味着首套房LPR加点的最低值是0个基点，不会出现负值。但是，按照“因城施策”原则，部分省份在央行加点下限基础上固定了加点值，而这个加点值各省市并不完全统一。此外，银行也会根据用户资质等情况在加点下限基础上确定实际加点值。因此，加点上限没有硬性规定。

房贷上浮20%所对应的基点数取决于基准利率。存量房贷转换的基准利率参考的是2019年12月20日LPR利率，而新签订的房贷合同的基准利率参考的是最近一期相应期限的LPR利率。对于存量房贷转换来说，加点值是不能谈的，而对于新签订的房贷合同，加点值是可以商谈的。首套房LPR加点有硬性规定，但加点上限没有硬性规定，可以根据用户资质等情况确定。用户可以通过提供财力证明等方式，争取相对优惠的利率。