商业贷款买房注意事项及解决方法

一、准备证明材料

购买房屋时办理商业贷款需要提供一些材料，包括身份证、户口本、结婚证、收入证明、流水证明等。其中每月收入证明要大于贷款月供的两倍。流水证明需提供近半年的证明，可以提前做准备，在购房前的半年时间来制造高流水，以便获得高额贷款，但前提是自己的还贷能力可以保证。

二、保持良好的征信

申请商业贷款时，银行会查询贷款人在中国人民银行个人征信中心的征信情况，因此保持良好的借款、还款记录非常重要。对于有购房需求的购房者来说，前期保证良好的借款、还款记录就显得十分重要。

三、选择合适的贷款年限

贷款年限受到贷款人年龄与资金的影响，最长为30年。贷款年限越长，每月月供越少，产生的利息也越多；反之，年限越短，月供越多，利息越少。年龄越大，贷款年限越短。

四、选择合适的还款方式

商业银行贷款的还款方式有两种：等额本金和等额本息。等额本息每个月还款总额固定，但是全部还款算下来，利息较多。等额本金还款前期月供金额大，后期逐月递减，全部利息算下来较少。

五、按时还款

贷款发放后，要记得按时还款，不逾期还款。一旦出现逾期，要及时向银行咨询补救，长期如此，你的征信就又要出现问题了，很可能会面临被银行收回贷款的惩罚。

六、咨询银行提前还款事项

随着贷款年限的减少，还款压力的变小，生活能力的提高，很多人会选择提前还完余款的方式，结束自己的负债生活。但是，需要注意的是，提前还款是要付出一定代价的，面临着银行的罚款。

解决银行流水不够的方法：

1、夫妻共同贷款

如果是已婚人士，在银行流水不够的时候可以选择提供夫妻双方的银行流水，那么也许就达标了。因此当买房银行流水不够时，不妨试试夫妻共同贷款。

2、用公积金缴存证明代替银行流水

现在很多单位都会给职工缴纳住房公积金，如果借款人在申请贷款时公积金、个税、社保没有断交，部分银行也会同意以“个人纳税证明，公积金缴存证明、个人社保证明”代替银行流水。但是个人纳税证明、社保证明代替银行流水，有一个前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳。这样才能证明借款人有稳定、固定的收入，同时也并不是银行都可以这么做，具体还是要多咨询几家银行。

3、提高首付比例

如果银行流水不够，借款人就只能以提高首付的方式来申请房贷了。这是没有办法的办法，贷不到相应的数额，又不能提供其他证明的，只能提高首付比例，把贷款额度降低到自己还款能力范围内。