房贷自动转换LPR，还款为什么没少？

一、房贷转换LPR后还款为什么没少

房贷转换LPR后，还款没有减少的原因是转换后的利率在第一个重定价日之前与之前的利率相同。举例来说，如果用户之前的房贷利率为4.9%，选择转换为LPR后的利率仍为4.9%，只是表述方式调整为：LPR+基点。其中LPR首次参考2019年12月20日5年期LPR报价(4.8%)，基点=原利率-2019年12月20日5年期LPR报价，即4.9%-4.8%=0.1%，所以转换后的利率为4.8%+0.1%。

房贷转换为LPR后以一年为一个重定价周期，虽然基点不变，但LPR会在重定价日后按最新一期的报价执行，所以用户若想自己的房贷利率和利息有所变化，需等到第一个重定价日之后。

二、转换LPR的价格优势

对于买家来说，签订新的LPR定价方法将利大于弊，因为利率几乎肯定会在将来下降。中国人民银行在2019年12月发布了第30(2019)号公告，规定在2020年3月1日至2020年8月31日期间，将转换浮动汇率基准，只有一个中长期贷款利率的定价方法，即LPR+点。目前，中国正努力推进利率市场化，促进贷款利率的“双重调控与综合”，参照LPR定价是一个趋势。

三、房贷自动转换LPR的原因

房贷自动转换LPR是因为自己办理的房贷正好属于批量转换范围，自己又没有在央行规定的时间内主动进行转换，而经办银行又规定了会对在批量转换范围内尚未进行转换的存量浮动利率房贷统一调整为LPR定价方式。

工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行等银行都规定了自8月25日起对在批量转换范围内的个人住房贷款，按照转换规则，统一将利率定价基准转为LPR。

房贷自动转换LPR后还款没有减少，是因为转换后的利率在第一个重定价日之前与之前的利率相同。转换LPR的价格优势在于利率几乎肯定会在将来下降。房贷自动转换LPR的原因是符合批量转换范围且未在规定时间内主动进行转换。