房贷贷款利率计算方法及利率解读

一、人民币业务的利率换算公式

根据人民币业务的利率换算公式，日利率等于年利率除以360，月利率等于年利率除以12。银行可以采用积数计息法和逐笔计息法来计算利息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息，可以根据计息期的不同选择不同的计息公式。

二、房贷利率4.9的含义及当前银行房贷政策

房贷利率4.9是指银行5年以上贷款的基准利率，即贷款100元一年的利息是4.9元。目前，人民银行公布的个人5年期以上贷款基准年利率是4.9%。具体能够申请到的贷款利率需要经办行根据申请人提交的材料进行综合审核。当前银行房贷政策普遍比较紧缩，各大银行执行的利率都是上浮的。以南京为例，各大银行首套房利率大都上浮20%，二套房利率上浮25-30%。

三、等值本息和等值本金两种还款方式

等值本息是指银行从月度缴费中收取剩余本息，然后收回本金，按照月余额减少余额的比例减少利息。每月供款总额保持不变，首付金额等于本金乘以首付比例。等值本金是指借款人在每个月内平均分配本金，支付先前还款日期与当前还款日期之间的利息。这种还款方式在本金和利息的平等方面相对较低，总利息支出较低，但前期支付的本息较多，还款负担逐月递减。

四、房贷利率计算方法及利率解读

根据银行的计算方法，房贷利率可以通过人民币业务的利率换算公式来计算。房贷利率4.9是指银行5年以上贷款的基准利率，具体贷款利率需要根据申请人的材料综合审核确定。当前银行房贷政策较为紧缩，各大银行执行的利率都是上浮的。在还款方式上，可以选择等值本息或等值本金两种方式，根据个人情况选择适合自己的还款方式。