贷款买房时房产证需不需要抵押在银行？

一、贷款买房时房产证需不需要抵押在银行？

根据不同银行的政策，有的银行要求借款人将房产证抵押在银行，而有的银行则将房产证交还给借款人。无论是哪种情况，申请贷款时都需要在登记部门办理抵押登记手续，使房产证处于押状态。在押状态下，房子不能买卖和过户。

二、房屋抵押银行贷款的风险

1. 违约风险：违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人因支付能力不足而无法偿还贷款。理性违约是指借款人在房地产市场价格下跌时主动违约，转嫁损失。这两种情况都会给银行带来风险。

2. 流动性风险：由于住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，而住房抵押贷款属于长期贷款，这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，增加了流动性风险。

3. 经济周期风险：房地产业对经济周期具有更高的敏感性。在经济扩张时，房地产市场需求增大，银行发放的住房抵押贷款数量增加；而在经济萧条时，失业率上升，借款人无力偿还贷款，银行面临不良债权和损失。

4. 利率风险：利率的波动会影响借款人的偿还能力。如果利率上涨，借款人的偿还压力增加，增加了违约风险；如果利率下降，借款人可能通过重新借款提前偿还贷款，给银行带来风险。

贷款买房时房产证是否需要抵押在银行取决于银行的政策。无论房产证在谁手上，都是在押状态的，未还清贷款前无法买卖和过户。同时，房屋抵押银行贷款存在违约风险、流动性风险、经济周期风险和利率风险，借款人和银行都需要注意并评估这些风险。