2020年房贷利率转换截止时间及转换方式解析

一、房贷利率转换截止时间及转换方式

根据最新规定，2020年房贷利率转换截止时间为8月31日。在这个时间之后，贷款人将不能再进行选择，未做选择的房贷将默认按照固定利率计算。不过，部分银行已经批量为贷款人选择了LPR浮动利率，如果不愿意转换为LPR的贷款人可以向该银行申请转回固定利率。

二、房贷利率转换的长远角度分析

从长远角度来看，房贷利率转换为LPR是有好处的。目前LPR利率处于下降状态，并且未来还有可能持续下降。但具体选择转换与否需要贷款人根据自己对未来利率走势的判断。如果贷款人认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

三、转换方式的具体计算

举个例子来说明，假设目前个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么实际执行利率为4.41%。根据人民银行的规定，个人房贷转换前后利率水平保持不变。如果选择转为固定利率，整个合同剩余期限内都将执行4.41%的利率；如果选择转为参考LPR定价，利率水平将按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”确定。其中，-0.39是固定加点差，根据当前实际执行利率与2019年12月公布的5年期以上LPR之间的差确定。

四、根据未来利率走势做出选择

根据上述方式进行比较，如果贷款人判断未来5年期以上LPR+(-0.39%)大于4.41%，即5年期以上LPR大于4.8%，就可以选择固定利率；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可以选择参考LPR定价。

根据个人对未来利率走势的判断，贷款人可以选择转换为固定利率或参考LPR定价。转换截止时间为2020年8月31日，贷款人需在此之前做出选择。通过对转换方式的详细解析和长远角度的分析，希望能帮助贷款人做出明智的决策。