等额本金还房贷如何划算？选择合适的调息方式和贷款期限是关键

一、选择合适的调息方式

根据当前情况选择合适的调息方式是还房贷的关键。一般来说，房贷利率计算方法分为"固定利率"和"浮动利率"。如果央行加息，选择固定利率的房贷计划比较省钱；但一旦降息，选择浮动利率才划算。因此，在还贷时要根据当前情况进行选择，让自己处于有利位置。

二、考虑房贷跳槽

房贷跳槽是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款银行办理新的贷款计划。所以在贷款后，如果找到更加划算的贷款计划或目前所在的银行不能给出更优惠的房贷利率，就可以考虑进行房贷跳槽，以获得更多的利益。

三、灵活选择贷款期限

贷款期限的选择对利息支出有很大影响。较长期限的贷款能获得更大限度的购买能力，帮助克服日益增加的购房压力。同时，一旦发生财务危机时，较低的每月还款会使购房者有更多的弹性去应对。贷款时间越短，月供越多，意味着还款压力越大，但总利息也会减少很多。根据自己的收入情况，选择较短的贷款期限并尽可能提前还款，可以节省利息。

四、考虑组合贷款

组合贷款是指公积金贷款加商业贷款。在申请时可以尽量延长公积金贷款年限，最大程度缩短商业贷款年限，这样既可以享受公积金低利率优惠，也可以将商业贷款利息降到最低。通过组合贷款，可以在贷款金额不变的情况下，最大程度地减少利息支出。

五、利用公积金冲还贷

公积金冲还贷是一种提前还款的方式，可以最大程度上节省贷款利息。公积金"冲还贷"主要有两种做法："月冲"和"年冲"。通过月冲，银行每月从公积金账户支取资金，首先用于支付公积金贷款的本息部分，剩余的支付商业贷款本息部分，这样可以最大程度上减少月供压力。通过年冲，可以用公积金账户全部的余额来冲抵贷款本金，最大程度上节省贷款利息。

通过以上几种方法，可以在等额本金还房贷过程中，最大程度地减少利息支出，节省还款压力。根据自己的经济情况和需求，选择合适的调息方式、贷款期限和还款方式，可以更加灵活地应对购房压力，实现财务自由。