个人住房按揭贷款计算及办理流程详解

一、个人住房按揭贷款计算方法

根据个人住房按揭贷款的还款方式不同，计算方法也有所区别。目前常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。

1. 等额本息还款法

等额本息还款法是指每月以相等的额度平均偿还贷款本息。具体计算公式为：每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)贷款月数/[(1+月利率)贷款月数-1]。

2. 等额本金还款法

等额本金还款法是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。具体计算公式为：每月还款额=贷款本金/还款月数+(本金-累计已还本金)×月利率。

二、个人住房按揭贷款办理流程

个人住房按揭贷款的办理流程一般包括以下几个步骤：

1. 联系开发商，商议房屋事宜

首先，购房者需要与开发商联系，商议房屋的建筑面积、房价、房号等问题。如果需要按揭贷款，购房者需要先提交首付款，一般为房屋总价的3~4成，并与开发商签订购房合同。

2. 准备贷款所需资料

购房者在签订购房合同后，开发商会提醒其准备贷款所需资料，包括户口本、身份证、结婚证或单身证明、银行卡、收入证明、首付票据、银行卡流水证明等。

3. 面签及贷款审批

开发商会联系商业银行，约定面签时间。在面签前，银行工作人员会审核借款人的资质，包括查看征信报告和借款人的基本资料。通过银行的审批后，贷款合同会上报上级审批。

4. 购房合同备案及抵押登记

通过银行审批后，开发商会将购房合同备案，并将正式合同交给商业银行。商业银行会将购房者的相关资料带往不动产全局，进行抵押登记的办理。待不动产权登记证明下来后，住房正式抵押给银行。

5. 贷款发放

商业银行拿到不动产权登记证明后，会发放贷款。一般情况下，贷款会直接受托支付，打到开发商的账户中。

6. 完成按揭贷款办理

最后，商业银行将签订的按揭贷款合同、支付凭证、还款计划表等文件交给购房者，至此，整个按揭贷款办理流程完成。

个人住房按揭贷款的计算方法和办理流程对购房者来说都是非常重要的。购房者可以根据自己的实际情况选择适合的还款方式，并按照办理流程准备所需资料，顺利完成按揭贷款的办理。