房贷年限及申请条件解析

房贷最长可以贷30年。具体要贷款多少年，还得根据购房者的情况而定，另外还有一些因素可能会限制房屋贷款年限。

一、借款人年龄

借款人年龄越大申请年限越短，容易被银行“拒之门外”也是影响房贷年限的一个重要因素。按照大多数银行的规定，借款人年龄加贷款期限不能超过65年。其中，房贷期限最长为30年，所以借款人年龄越小，获得的贷款期限越长。

二、房产房龄

所购房产的房龄超过20年的二手房容易被拒。在办理个人住房贷款时，借款人所购房产的房龄也是会影响贷款期限的。贷款机构会根据房产的剩余所有权时间综合计算贷款期限。若是新房的话，自然就少了这方面的考虑。

三、还款能力

还款能力越强，贷款期限越短。如果借款人收入较高，且有稳定的工作，银行会主动建议其选择短期限贷款;如果借款人收入不是很高，还款能力不强，银行会给予长期限贷款减轻其还款压力。

四、土地使用年限

土地使用年限是从开发商拿地时开始算起，房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算。大多数银行要求贷款年限小于土地使用年限，购房人在贷款以前最好咨询贷款银行，查清购买房屋的土地使用年限。

五、公积金

在公积金贷款申请时，银行对高收入人群的要求比较严格。个人公积金每月的缴存额越高，贷款的年限也就越短。公积金贷款额度已经提高到120万，因此如果收入较高，贷款的年限也会缩短。

申请房贷的条件：

1、合法的身份，按时足额缴存住房公积金的自然人，有稳定经济收入和信用良好。

2、有合法有效的购买合同、协议及贷款行要求提供的其他文件。

3、自筹资金需达到所购住房的全部价款30%以上，并保证用来支付所购住房的首付款。

4、有贷款行认可的资产来进行抵押或质押，或有足够的代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

5、符合当地公积金管理部门规定的借款条件，以及贷款行所规定的其他条件。