房贷计算方式及利息计算公式解析

一、房贷计算方式

房贷计算方式主要有两种：等额本息和等额本金。

1. 等额本息

等额本息是银行主要推荐的还款方式。每个月的月供款中，先收取剩余利息，然后收本金。利息在月供款中的比例会随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。这种方式下，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

2. 等额本金

等额本金是将贷款本金分摊到每个月中，同时付清一个月内的利息。相对于等额本息而言，总利息支出较低，但是前期支付本金和利息较多，还款负担逐月递减。每月还款额等于每月本金加上每月本息，每月本金等于本金除以还款月数，每月本息等于（本金减去累计还款总额）乘以月利率。

二、房贷利息的计算公式

房贷利息一般按月复利计算，即每经过一个计息期后，将所剩利息加入本金，以计算下期的利息。贷款利息计算公式如下：

日利率（0/000）= 年利率（%）除以360 = 月利率（‰）除以30

月利率（‰）= 年利率（%）除以12

当月贷款利息 = 上月剩余本金乘以贷款月利率

当月已还本金 = 当月还款额减去当月贷款利息

上月剩余本金 = 贷款总额减去累计已还本金

三、房贷利息计算实例

假设贷款总额为100万元，年利率为5%，贷款期限为30年。

根据等额本息方式计算，每月还款额为5887.47元，总利息支出为1124931.2元。

根据等额本金方式计算，首月还款额为4166.67元，最后一个月还款额为3333.33元，总利息支出为833333.33元。

房贷计算方式中的等额本息和等额本金各有优劣，根据个人情况选择适合自己的还款方式。同时，了解房贷利息的计算公式可以帮助借款人更好地理解贷款利息的计算过程。