等额本息和等额本金还款方式如何选择

一、等额本息还款方式

等额本息还款方式是指将按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。因此，每月还款金额固定，但每月还款中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

适用人群：等额本息还款方式适合有正常开支计划的家庭，特别是年轻人和收入相对稳定的群体，如公务员、教师等。由于每月还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于根据自己的收入情况确定还贷能力。

二、等额本金还款方式

等额本金还款方式是将按揭贷款的本金分摊到每个月内，同时付清上一个交易日至本还款日之间的利息。因此，前期支付的利息较多，还款负担逐月递减。

适用人群：等额本金还款方式适合在前段时间还款能力较强的贷款人，比如经济实力较好的中年人。由于每月还款本金固定，而所还利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但随时间的推移每月还款数也越来越少。

两种还款方式的差异

1、计算方法不同：等额本息还款法是借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，而等额本金还款法是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。

2、支付的利息总额不同：在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。

3、还款前几年的利息、本金比例不同：等额本息还款法前几年还款总额中利息占比较大，而等额本金还款法的本金平摊到每一次还款，利息按天计算，所以二者的比例最高时各占50%左右。

4、还款前后期的压力不同：等额本息还款法每月还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；而等额本金还款法每次还款的本金一样，但利息由多到少、逐月递减，后期的压力要比前期轻得多。

根据个人情况选择合适的还款方式，可以根据收入情况、还款能力和个人偏好来决定。如果希望前期还款压力较小，可以选择等额本息还款方式；如果希望减少支付的利息总额，可以选择等额本金还款方式。